財務公司普惠金融服務調研：發揮自身特色 財務公司降本讓利助企惠民

證券時報記者 賀覺淵

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過去一年間，面對疫情和各種超預期因素沖擊，人民銀行、銀保監會等部委著力提升金融服務實體經濟質效，積極引導金融機構開展普惠金融服務，其中不乏財務公司行業的身影。證券時報記者近期在“中國普惠金融典型案例（2022）”調研中發現，不少企業集團財務公司紛紛憑借自身特點，在普惠金融服務方面做出積極貢獻，其中，既有打通行業“痛點”的產業創新，也有針對特定群體的人文關懷。

中國財務公司協會黨委委員、專職副會長陶東平總結稱，財務公司的普惠金融服務體現在通過專業金融服務和資源整合能力，一方面努力為集團及成員企業減費讓利，另一方面幫助成員單位向資金優化統籌管理要效益?！斑@是財務公司普惠金融區別于其他金融機構的特色所在?！?/p>

打通行業“痛點” 發揮財務公司優勢

“依托集團、服務集團”一直以來都是企業集團財務公司的功能定位。面對集團內企業融資窘境，部分財務公司圍繞行業“痛點”創新金融產品，為集團內成員企業降本增效。

與許多同時期“中國制造”面臨的問題一樣，中國機床存在大而不強，高端技術、核心部件缺失導致行業利潤率低、資金鏈緊張，經營虧損等行業“痛點”。通用技術財務公司（下稱“通用技術財務”）黨委書記、總經理馮松濤對證券時報記者說，雖然機床作為“工業母機”事關國家工業振興，但機床企業因連年虧損，商業信用不高，原材料采購受制于上游供應商，企業生產經營面臨挑戰。

“機床企業融資難是持續困擾企業經營發展的最大難題。”馮松濤直言，機床企業在業務開展過程中多以票據來支付結算，對票據承兌、貼現及票據質押融資有較高需求。但許多機床企業經營困難，資金鏈緊張，在外部銀行申請票據額度多數情況需要交納高額保證金，進一步占壓資金，增加財務成本。

隨著通用技術集團機床企業的增加，業務規模持續擴大，對票據的需求越來越多。通用技術財務瞄準機床企業資金痛點給與產品精準定位，為機床企業開發了量身定制的個性化金融產品“通用技術-機床票”。

“通用技術-機床票”的特色在于，一方面緩解了企業資金壓力，由通用技術財務替代銀行借款，避免支付高額貸款利息，另一方面則避免企業交納高額比例保證金，節約了資金成本。

機床票的市場認可度更高，流通性更強，供應商將更愿意接收，能夠幫助解決上游供應商對機床企業的“卡脖子”問題，進一步鞏固了集團機床產業鏈的“鏈長”地位。

據馮松濤介紹，截至2023年一季度末，通用技術財務近2年已累計為多家機床企業開出“通用技術-機床票”金額共計80多億元，切實幫助機床企業解決了融資難題。

專項紓困發揮行業擔當

在致力于服務集團主責主業的同時，財務公司還在過去一年積極發揮行業擔當，為困難群體紓困解難。

“疫情期間，貨車司機運力降低，車輛滯留，貨車司機生存艱難?！北本┢嚰瘓F財務有限公司（下稱“北汽財務”）黨委書記、董事長朱正華告訴記者，相較于銀行，財務公司對集團客戶的運營情況更加了解，過去一年，北汽財務推出專項紓困政策緩解商用車客戶還款壓力，幫扶貨運司機們緩解還貸困難。

在了解到貨運司機群體困難后，北汽財務結合業務數據，為已提供金融服務的存量客戶和資金緊缺但有金融需求的增量客戶制定“專屬政策+專屬產品”整體解決方案，還建立了專項征信保護機制。

其中，圍繞貨運司機的“專屬政策”分別是“還款寬限期”政策和“延期還款”政策，旨在解決貨車群體臨時性資金困難。截至2022年10月末，專屬政策已惠及超過4000名貨運司機，延期還款金額達6億元?！皩佼a品”則是為了滿足生產必要的車輛使用需求，北汽財務為資金困難仍有購車需求的客戶制定“無憂融”，針對購買北汽集團旗下商用車的客戶，在繳納首付款后可選擇前三個月不還本息或前六個月只還息兩種還款方式。

“通過內部的逆周期信貸機制，延緩商用車還款資金額最高可達25億元，惠及貨運司機可超2萬名，做到了兼顧自身商業利益原則的同時維持行業穩定運轉，以時間換空間，與貨運物流行業共克時艱?！敝煺A說。

“我們做的很多寬限期、延期政策，對我們終端的銷售起到了正向宣傳促進作用。老百姓會因為我們的行動而更信任北汽、更信任我們的金融服務。”北汽財務黨委委員、副總經理陳哲坦言，實施延期還款等政策無疑會加大風險，但北汽財務也將業務逾期率始終控制在高質量水平；從長遠看，對貨車司機的支持將增加業務粘性。

繼續發力普惠 財務公司積極強化內功

自2022年10月銀保監會發布《企業集團財務公司管理辦法》后，財務公司業務范圍得到進一步優化，公司治理和股東股權監管也得到加強。新規之下，部分財務公司負責人向記者反映，由于存量業務進行消化的指導期時間較短，自身的業務開展確實受到一定影響。

針對財務公司的管理新規旨在持續強化監管，督促財務公司堅守主責主業、強化服務集團內部的定位。新規發布后，財務公司紛紛加快了金融改革步伐。北汽財務就明確在2023年，公司將進入金融改革攻堅階段。

“隨著金融體制改革加快推進，財務公司帶來的挑戰和機會并存。”馮松濤表示，財務公司要進一步提高金融服務能力，強化內功，提高利率趨勢預測管理能力、資產產品與負債產品的定價能力、集團內部資金集中管理能力、開展中間業務能力和金融信息化管理能力等，提升服務能力和服務質量。

多位財務公司負責人均強調，在新征程上，信息化系統建設至關重要。朱正華就指出，北汽財務能夠較好控制業務逾期率，歸功于北汽財務在開展工作時充分利用平臺大數據，基于貨車司機訂單數據、運輸數據的真實性制定風險策略。

馮松濤坦言，受規模、業務結構、人員結構所限，財務公司的信息系統建設整體還無法與商業銀行相提并論。因此，不斷提升信息系統建設，是財務公司推進創新的必要舉措。

在陶東平看來，財務公司行業將在國家經濟大背景下，結合自身稟賦條件，繼續積極探索符合行業特色的普惠金融產品服務和業務模式，為中小微企業發展貢獻力量。

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