農(nóng)業(yè)銀行上半年歸母凈利潤增速3.5% 將努力保持盈利水平總體穩(wěn)定

21世紀(jì)經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

“關(guān)于上半年的經(jīng)營業(yè)績，用四句話概括，營收穩(wěn)中有升、盈利穩(wěn)步增長、風(fēng)控穩(wěn)健審慎、轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，（總體來看）實現(xiàn)了穩(wěn)中求進(jìn)的良好經(jīng)營成效?！?月29日，農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍在2023年半年度業(yè)績發(fā)布會上表示。

在當(dāng)日下午舉行業(yè)績發(fā)布會上，付萬軍攜四位副行長張旭光、林立、劉加旺、劉洪以及董秘韓國強回答了包括21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者在內(nèi)的媒體、投資者、分析師等14個問題，內(nèi)容涵蓋業(yè)績、信貸投向、地方政府債務(wù)、理財業(yè)務(wù)、普惠金融、資產(chǎn)質(zhì)量、鄉(xiāng)村振興、凈息差、資本充足率等熱點話題。

(資料圖)

財報顯示，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)為380333.95億元，較去年末增長12.1%，其中貸款余額為217919.05億元，較去年末增加20280.78億元，增速10.3%；總負(fù)債為353126.89億元，較去年末增長13.0%，其中存款余額為282310.53億元，較去年增加31100.13億元，增速12.4%。

業(yè)績方面，農(nóng)業(yè)銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為3657.58億元、1332.34億元，增速為0.8%、3.5%，后者較今年一季度有所提升。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額為2943.87億元，較去年末增加233.25億元；不良貸款率為1.35%，較去年末下降0.02個百分點；關(guān)注類貸款占比為1.44%，較去年末下降0.02個百分點；逾期貸款率為0.99%，較去年末下降0.09個百分點。

已審批未放款儲備項目貸款多7800億

“面對今年信貸有效需求不足的問題，農(nóng)業(yè)銀行做了提前安排和部署，我們把項目營銷尤其是中長期項目的儲備作為重中之重的工作來抓，來做大項目‘蓄水池’?！备度f軍表示，上半年該行已審批未放款儲備項目貸款較去年同期多了近7800億元，有信心實現(xiàn)下半年信貸投放的平穩(wěn)增長。

在具體投向方面，付萬軍稱，農(nóng)業(yè)銀行將根據(jù)經(jīng)濟金融形勢的變化，聚焦國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的方向，優(yōu)化調(diào)整信貸策略：

一是加大縣域貸款投放力度，在“三農(nóng)”領(lǐng)域方面，及時調(diào)整縣域貸款投放策略和目標(biāo)，全年縣域貸款投放計劃上調(diào)3800億元，農(nóng)戶貸款增量目標(biāo)上調(diào)600億；

二是積極支持“穩(wěn)投資、擴內(nèi)需”重大項目和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，拓展交通、能源、水利等基礎(chǔ)設(shè)施重大項目，超特大城市城中村改造、“平急兩用”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域商業(yè)可持續(xù)的項目，進(jìn)一步加大對制造業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級的支持力度；

三是把綠色金融放在更加突出的位置，優(yōu)化綠色金融政策體系，加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)投融資綠色轉(zhuǎn)型，推動綠色金融加快發(fā)展；

四是強化科創(chuàng)金融支持，進(jìn)一步優(yōu)化了全行科技金融服務(wù)的機構(gòu)組織、評估準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)模式等相關(guān)政策和機制，通過科創(chuàng)貸款、科創(chuàng)債券、股債聯(lián)動等方式為科技企業(yè)提供更多的融資渠道和資金來源；

五是做大做優(yōu)消費金融業(yè)務(wù)，將繼續(xù)合理加大消費信貸投放，更好滿足人民群眾對高品質(zhì)生活的需求。在家裝家居、汽車、電子產(chǎn)品、文化旅游等重點消費領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，力爭全年消費貸款實現(xiàn)較快增長。

財報顯示，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行貸款余額為217919.05億元，較去年末增加20280.78億元，增速10.3%。其中，公司貸款余額為125541.53億元，增速為16.88%；個人貸款余額為79773.04億元，增速為5.7%。

對于上半年信貸投放，付萬軍總結(jié)稱，呈現(xiàn)“總量合理增長、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、重點領(lǐng)域突出”三個特點。值得注意的是，上半年農(nóng)業(yè)銀行個人貸款投放在今年較為復(fù)雜的形勢下實現(xiàn)了較好的增長，新增4320億元。其中，個人住房貸款投放4755億元，個人消費貸款新增792億元，個人貸款、個人住房貸款、消費貸款增量均處在同業(yè)領(lǐng)先水平。

重點領(lǐng)域方面，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額8.35萬億元，新增1.02萬億元，增速13.9%，增量創(chuàng)歷史同期新高。涉農(nóng)貸款余額6.43萬億元，新增8,980億元，增速16.2%，高于全行貸款增速5.9個百分點。劉洪解讀稱，上半年該行縣域領(lǐng)域發(fā)展實現(xiàn)了“三個萬億”：縣域存款增量突破萬億；縣域貸款新增超萬億；農(nóng)戶貸款余額破萬億。

將努力保持盈利水平總體穩(wěn)定

“上半年經(jīng)營業(yè)績應(yīng)該說來之不易?！备度f軍表示，下一步積極把握經(jīng)濟恢復(fù)增長的有利因素，持續(xù)加大挖潛增收力度，著力加強量、價、險、本、效協(xié)同管理，努力保持盈利水平總體穩(wěn)定。具體講有五個方面，十五個字：

一是增投放。將順應(yīng)宏觀政策導(dǎo)向，積極助力穩(wěn)增長，進(jìn)一步優(yōu)化和提升金融供給，聚焦穩(wěn)增長、擴內(nèi)需政策的重點領(lǐng)域，保持信貸投放和生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長。

二是穩(wěn)收入。穩(wěn)住營收大盤，進(jìn)一步優(yōu)化大類資產(chǎn)配置和信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高收益，結(jié)合市場形勢變化，做好貸款利率授權(quán)的動態(tài)調(diào)整，加強存款差異化定價管理，做好付息成本管控，努力將息差保持在一個合理區(qū)間。

三是促非息。將進(jìn)一步豐富多元化的產(chǎn)品供給，不斷提升對客戶的綜合化金融服務(wù)能力，繼續(xù)推動手續(xù)費及傭金凈收入穩(wěn)健增長。同時不斷優(yōu)化投資組合策略，積極應(yīng)對股、債、匯及貴金屬等市場波動，努力推動其他非息收入增長。

四是控風(fēng)險。管控好信用成本，持續(xù)加大重點領(lǐng)域風(fēng)險管控，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，合理審慎開展信用風(fēng)險損失準(zhǔn)備計提，真實反映風(fēng)險，加快不良資產(chǎn)處置清收，推動全年信用成本保持基本穩(wěn)定。

五是精管理。付萬軍表示，內(nèi)外部復(fù)雜形勢對商業(yè)銀行發(fā)展帶來很大挑戰(zhàn)，越來越要求我們練好內(nèi)功，無論是在資產(chǎn)配置、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、量價統(tǒng)籌等收入端，還是在信用成本、負(fù)債成本、財務(wù)支出等成本端，都對我們進(jìn)一步提高精細(xì)化管理水平提出了更高的要求，“我們將持續(xù)加強內(nèi)部管理，提升經(jīng)營質(zhì)效，努力把不確定因素帶來的影響降到最低?！?/p>

財報顯示，農(nóng)業(yè)銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為3657.58億元、1332.34億元，增速為0.8%、3.5%。營業(yè)收入中，利息凈收入為2904.21億元，同比下降3.3%；手續(xù)費及傭金凈收入為507.31億元，同比增長2.5%；其他非利息收入為246.06億元，同比增長88.3%。

對于利息凈收入的下降，財報解釋稱，規(guī)模增長導(dǎo)致利息凈收入增加382.76億元，利率變動導(dǎo)致利息凈收入減少480.32億元。

上半年農(nóng)業(yè)銀行凈息差為1.66%，同比下降0.36個百分點，環(huán)比下降0.04個百分點。財報解釋稱，凈息差和凈利差同比下降主要是由于：一是受支持實體經(jīng)濟以及個人住房貸款等存量資產(chǎn)持續(xù)重定價等影響，生息資產(chǎn)收益率下降；二是受市場環(huán)境影響，付息負(fù)債付息率上升。

“凈息差與行業(yè)總體趨勢一致，其中影響比較大的主要有三個因素，一是受LPR進(jìn)一步下調(diào)及主動讓利實體經(jīng)濟影響，貸款收息率3.87%，較上年下降22BP；二是債券市場利率整體下行，債券投資收息率3.32%，較上年略降4BP；三是在美聯(lián)儲持續(xù)加息背景下，外幣負(fù)債業(yè)務(wù)利率上行推動整體計息負(fù)債付息率上升至1.94%，較上年上升10BP?！备度f軍進(jìn)一步解釋稱。

付萬軍表示，今年兩次下調(diào)LPR推動存量貸款重定價以及后續(xù)面臨的個人存量住房貸款利率調(diào)整等因素影響，預(yù)計下半年銀行業(yè)凈息差仍存在一定下行壓力，將持續(xù)做好前瞻研判和主動調(diào)整，努力保持合理的凈息差水平，促進(jìn)金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)：

一是持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步加大縣域、農(nóng)戶、普惠領(lǐng)域的信貸投放，繼續(xù)鞏固上半年個人領(lǐng)域貸款增速、增量領(lǐng)先的優(yōu)勢，在總量、結(jié)構(gòu)、價格、風(fēng)險的統(tǒng)籌配置中努力取得較好的資產(chǎn)收益。

二是強化量價協(xié)同管理。引導(dǎo)經(jīng)營行做好貸款定價的精細(xì)化管理。今年以來，新發(fā)放貸款利率出現(xiàn)邊際改善，將對平滑后續(xù)收息率變動發(fā)揮積極作用。同時加強對低利率、長期限貸款的管理，防范長期利率風(fēng)險。

三是不斷夯實存款發(fā)展基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)銀行始終堅持存款立行，為服務(wù)實體經(jīng)濟的資金來源提供堅實保障。在持續(xù)壯大客戶基礎(chǔ)的同時，通過數(shù)字化經(jīng)營、推進(jìn)生態(tài)場景建設(shè)、加快發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)等方式，著力提升客戶分層分群經(jīng)營的能力，努力讓資金形成閉環(huán)，沉淀更多低成本結(jié)算資金。同時，受益于存款利率市場化調(diào)整機制作用的持續(xù)釋放，預(yù)計后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解，有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢。

有信心保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好

“我們有信心讓農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定向好，兼顧好資產(chǎn)快速增長和資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健的目標(biāo)。”張旭光表示。

對于地方債務(wù)風(fēng)險，張旭光表示，截至6月末，城投類貸款余額占全行貸款比例約5%。目前來看，農(nóng)業(yè)銀行城投公司信用業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)發(fā)展，風(fēng)險總體可控，城投類貸款不良率明顯低于全行平均水平，“未來有信心繼續(xù)保持城投相關(guān)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定?！?/p>

據(jù)悉，未來農(nóng)業(yè)銀行還將繼續(xù)在國家監(jiān)管指導(dǎo)下，堅持原有的較好做法，在不新增地方政府隱性債務(wù)的前提下，積極支持“穩(wěn)增長、補短板、惠民生”領(lǐng)域有穩(wěn)定經(jīng)營性現(xiàn)金流的城投類項目。

房地產(chǎn)方面，劉加旺表示，該行積極落實“金融16條措施”等政策要求，持續(xù)為房地產(chǎn)企業(yè)存量融資辦理合理展期、調(diào)整還款計劃等，穩(wěn)妥化解存量房地產(chǎn)市場風(fēng)險，切實推動房地產(chǎn)市場健康發(fā)展；建立“保交樓”統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作機制，全面開展風(fēng)險排查和定期監(jiān)測，按照市場化、法治化、專業(yè)化原則積極支持和配合地方政府“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”。

“農(nóng)業(yè)銀行將重點加強涉房業(yè)務(wù)存續(xù)期管理，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求和我行政策制度規(guī)定做好資產(chǎn)抵押、資金監(jiān)管、按揭投放等貸中貸后關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控，形成有效的風(fēng)險閉環(huán)管理，從源頭上減少逾期交付等風(fēng)險發(fā)生?！眲⒓油瑫r稱。

在普惠金融方面，劉加旺表示，農(nóng)業(yè)銀行堅持全流程風(fēng)險管控理念，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高風(fēng)險監(jiān)測、識別、處置能力，對普惠貸款實施有效風(fēng)險管控，普惠貸款不良率始終保持在較低水平。

韓國強則回應(yīng)了此前高盛下調(diào)其評級的相關(guān)報告，其表示，目前市場上有一些通過“線性外推”及“簡單假設(shè)模型”等方式機械理解利潤增速、資本充足率等因素對分紅率影響的觀點，請大家正確對待甄別。“從農(nóng)行來講，未來分紅率具有長期穩(wěn)定的基礎(chǔ)，分紅水平仍將保持穩(wěn)定。”

一是，從利潤角度看，我國商業(yè)銀行凈利潤主要用于補充核心一級資本以及向股東分紅，并通過資本的杠桿作用再次作用服務(wù)于實體經(jīng)濟。短期看，當(dāng)前利潤增速有所放緩，但是未來隨著經(jīng)濟復(fù)蘇向好和支持政策陸續(xù)落地，盈利前景仍然樂觀。同時，農(nóng)行當(dāng)前撥備余額達(dá)8969億元，有著扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。

二是，從資本角度看，農(nóng)行核心一級資本充足率目前為10.4%，未來彈性空間也較大。一方面，隨著資本新規(guī)明年起實施，預(yù)計風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)會降低，這有助于提升核心一級資本充足率；另一方面，當(dāng)前該行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率為57.2%，該指標(biāo)仍有優(yōu)化空間，這也有助于核心一級資本充足率的穩(wěn)定和提升。

“農(nóng)業(yè)銀行將在服務(wù)好經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的同時，持續(xù)推進(jìn)資本節(jié)約挖潛工作，合理清理與實體經(jīng)濟適配度低的表內(nèi)外項目，將資本有效配置到價值回報高、邊際消耗低的產(chǎn)品和客戶?！表n國強強調(diào)。

此外，林立則回應(yīng)了市場較為關(guān)注的“個人存量住房貸款利率將何時調(diào)整”一事，其表示，在農(nóng)業(yè)銀行看來，該舉措一方面有利于減輕部分存量個人住房貸款客戶的財務(wù)成本負(fù)擔(dān)，另一方面有利于商業(yè)銀行平滑提前還貸壓力，有利于平穩(wěn)經(jīng)營。“在有關(guān)政策方案明確后，我們將抓緊制定具體的操作細(xì)則，盡快完善合同文本，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整工作，積極做好組織實施。作為國有大行，我們堅持‘房子是用來住的，不是用來炒的’定位，凡是符合政策有利于老百姓的事情，我們都會全力做好金融服務(wù)?！?/p>

財報顯示，截至6月末，個人住房貸款余額為53171.20億元，較去年末減少294.83億元，和主要商業(yè)銀行趨勢保持一致。

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