央行答21記者問：部分地方銀行為何下調存款利率，未來是否還會下調？

21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

(資料圖片)

“在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業銀行根據市場供求變化，綜合考慮自身經營情況，靈活調整存款利率，不同銀行的調整幅度、節奏和時機自然就會有所差異，這是存款利率市場化環境下的正常現象。”4月20日，央行貨幣政策司司長鄒瀾在“2023年一季度金融統計數據有關情況新聞發布會”上回答21世紀經濟報道記者關于近日部分地方法人銀行下調存款利率的提問時表示。

21世紀經濟報道記者此前曾報道，4月以來，河南、湖北、廣東等地多家中小銀行發布了下調存款利率的公告，這一行為引發市場廣泛關注。

鄒瀾解釋稱，去年4月，央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調整存款利率水平。去年9月，主要銀行又根據當時的市場變化，進一步主動下調了存款利率，其他銀行也陸續跟進調整。“當時，大部分銀行已經主動下調過存款利率，近期主要是上次沒有調整的中小銀行補充下調，也有一些銀行是在春節前后存款利率上調后的回調。”

“近年來市場利率整體下行，比如最近6個月期的理財產品預期收益率和去年4月相比下降了0.3個百分點。去年以來存款增長較為明顯，市場供求關系發生了變化。在這個新的機制下，就帶動了存款利率下降。”鄒瀾表示。

數據顯示，今年3月，新發生定期存款加權平均利率是2.28%，和去年4月相比下降了0.16個百分點，鄒瀾認為，這一降幅還是明顯小于理財產品收益率。其中，3年期、5年期的存款加權平均利率分別在3.1%和3.5%左右，這個水平仍然是高于流動性更好的同期限國債收益率近0.6個和0.8個百分點。“從這些情況看，企業居民投資在定期存款、理財產品和債券這些金融工具之間的分布我們預計不會出現大的變化。”

值得注意的是，4月10日，利率自律機制發布的《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》顯示，與2022年修訂版相比，在“定價行為”方面，2023年修訂版新增了“存款利率市場化定價情況（扣分項）”，且是定量指標。

該辦法具體明確，存款利率市場化定價情況主要考察銀行按照存款利率市場化調整機制要求，落實存款利率合意調整幅度的情況。若銀行各關鍵期限定期存款和大額存單利率季度月均值較上年第二季度月均值調整幅度低于合意調整幅度的，在“定價行為”得分（總分100分）基礎上扣分。

具體評分標準為：1年、2年、3年、5年期定期存款和大額存單加權平均利率降幅低于合意調整幅度的，每個期限扣5分。各期限加分累加計算，最多扣20分。

不過，當前市場對于“合意調整幅度”仍有疑問。

鄒瀾表示，通過自律機制協調，由大型銀行根據市場條件變化率先調整存款利率，中小銀行根據自身情況跟進和補充調整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩定，有利于維護市場競爭秩序，保障銀行負債穩定性，保持合理息差，實現持續穩健經營，增強支持實體經濟的能力和可持續性。

2021年6月，央行曾改革存款利率，將定價方式由現行的“基準利率×倍數”改為“基準利率+基點”。21世紀經濟報道記者曾報道，四大國有行活期存款、定期存款、大額存單基點上限分別為10bp、50bp、60bp，國有四大行之外的銀行基點上限分別為20bp、75bp、80bp。

對于今年央行是否會引導金融機構下調存款利率的疑問，鄒瀾表示，下一步，央行將繼續深化利率市場化改革，持續發揮好存款利率市場化調整機制的重要作用，維護好市場競爭秩序，為金融支持高質量發展營造良好的利率環境。

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