【全球聚看點】布局低碳綠色金融“多點開花”，浙商銀行綠色貸款超1200億

“沒想到，藥品公司能跟綠色掛上鉤，并且獲得了企業(yè)‘健康碼’?！蹦玫劫J款以后，華康藥業(yè)財務(wù)人員表示，一批因資金問題擱置的配套項目建設(shè)有望順利上馬，改造后，每年至少能減少CO2排放量1.2萬噸。

【資料圖】

華康藥業(yè)財務(wù)人員所提到的這筆貸款，來自浙商銀行的“碳易貸”，是該行依托碳賬戶創(chuàng)新推出的一項融資產(chǎn)品，也是浙商銀行發(fā)力綠色金融的一大利器。當(dāng)前，為助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，綠色金融已成為各大銀行比拼的重要賽道，多家銀行積極探索綠色業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，豐富綠色金融產(chǎn)品供給。

對于銀行業(yè)而言，敏銳抓住節(jié)能減排、綠色金融發(fā)展帶來機遇具有重要的戰(zhàn)略意義。作為綠色金融先行者，浙商銀行已積累了諸多經(jīng)驗，創(chuàng)新推出包括上述“碳易貸”在內(nèi)的多種產(chǎn)品，和其他金融機構(gòu)一同掀起“綠色風(fēng)潮”。截至6月末，該行綠色貸款余額已超1200億元，較年初增長20.46%，以更大力度支持相關(guān)行業(yè)企業(yè)實現(xiàn)綠色發(fā)展。

山區(qū)26縣“碳”產(chǎn)品先試先行

對于銀行業(yè)而言，在發(fā)力綠色金融過程中，傾斜信貸資源是主要方式。不少銀行積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加速銀行信貸資產(chǎn)的“綠色化”轉(zhuǎn)型，同時持續(xù)提升綠色金融業(yè)務(wù)市場占有率。作為綠色金融的堅定踐行者，浙商銀行依托自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，在信貸投放上已有諸多創(chuàng)新。

在浙江山區(qū)26縣，頗受業(yè)內(nèi)關(guān)注的一項創(chuàng)新就是，浙商銀行以衢州綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)的契機，配合衢州市人行開展金融支持工業(yè)碳賬戶體系建設(shè)點，專門設(shè)計的碳賬戶專項貸款——“碳易貸”業(yè)務(wù)。

該業(yè)務(wù)主要對接人行衢州中支發(fā)布的列入工業(yè)碳賬戶及農(nóng)業(yè)碳賬戶等多元碳賬戶名單內(nèi)的企業(yè)，將企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)作為信貸決策參考，為企業(yè)在節(jié)能、降碳、減排等技術(shù)改造提升、配套設(shè)施建設(shè)過程以及日常生產(chǎn)經(jīng)營流動資金提供融資服務(wù)。

據(jù)介紹，針對碳排放不同等級的企業(yè)，人民銀行衢州市中心支行利用采集的數(shù)據(jù)，為其賦予健康碼，分為深綠、淺綠、黃、紅四個標(biāo)簽，鼓勵金融機構(gòu)提高對“深綠”和“淺綠”企業(yè)的融資可得性，并給予不同程度的貸款利率優(yōu)惠。

在業(yè)內(nèi)人士看來，這種依托碳賬戶的信貸投放，不僅可以加快推動綠色金融改革從產(chǎn)業(yè)向企業(yè)、從定性到定量的轉(zhuǎn)變，還大大降低了企業(yè)技改的融資成本，提振了其實施節(jié)能減排的信心和決心。

而且，對于金融機構(gòu)而言，在進一步擴大金融場景應(yīng)用的同時，也可通過“碳賬戶”及時了解企業(yè)的信息，并相應(yīng)得調(diào)整風(fēng)險管控措施，可以說是一舉多得。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，浙商銀行已落地49筆“碳易貸”碳金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，累計投放12.50億元。

除了創(chuàng)新推出“碳易貸”外，在原有的優(yōu)勢業(yè)務(wù)——供應(yīng)鏈金融上，浙商銀行上也積極布局，致力做大綠色低碳產(chǎn)業(yè)鏈。此前浙商銀行創(chuàng)新推出“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融服務(wù)模式，與核心企業(yè)合作構(gòu)建供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈和生態(tài)圈，幫助企業(yè)降杠桿、降成本、增效益、提效率、活要素。

在綠色轉(zhuǎn)型之下，浙商銀行將上述優(yōu)勢與綠色產(chǎn)業(yè)結(jié)合，圍繞“風(fēng)光水電核、發(fā)輸儲運造”等綠色產(chǎn)業(yè)，幫助綠色新材、固廢利用、新能源等領(lǐng)域企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，突破資金瓶頸，有效破解核心企業(yè)上下游中小企業(yè)融資“難、貴、慢”的痛點和堵點。

以浙江省光伏設(shè)備龍頭企業(yè)正泰集團為例，該行為其下游小微企業(yè)農(nóng)戶量身定制“光伏貸”產(chǎn)品，無需提供抵押物和其他擔(dān)保，大大降低了農(nóng)戶參與光伏發(fā)電項目的門檻，并且借款期能有效覆蓋成本回收期，使農(nóng)戶多了“陽光收入”，從而推動節(jié)能減排實現(xiàn)良性循環(huán)。浙商銀行相關(guān)人士透露，截至2022年6月末，該行已累計向1萬余名農(nóng)戶投放10億元“光伏貸”。

北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院特邀高級研究員葛興安表示，在產(chǎn)業(yè)和金融的融合發(fā)展下，聚焦“綠色”，不僅可以實現(xiàn)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級與綠色發(fā)展，也能促進經(jīng)濟效益和社會效益雙循環(huán)發(fā)展。而浙商銀行在綠色供應(yīng)鏈金融的發(fā)力有望引領(lǐng)供應(yīng)鏈金融的新一輪創(chuàng)新發(fā)展。

全力打造綠色金融服務(wù)體系

除了基于碳賬戶和供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新外，為了惠及更多企業(yè)，浙商銀行還不斷健全綠色產(chǎn)品服務(wù)體系，充分運用特色產(chǎn)品及場景創(chuàng)新模式，針對小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等定制專屬產(chǎn)品，持續(xù)加大資源配置力度。

在我國，中小微企業(yè)約占市場主體的90%，是實體經(jīng)濟的毛細血管，也是銀行踐行普惠金融的“主陣地”。浙商銀行聚焦小微企業(yè)不斷創(chuàng)新綠色低碳金融產(chǎn)品，一方面，圍繞高端裝備及綠色智能制造產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)新推廣“智造貸”專屬產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)智能技術(shù)研發(fā)、設(shè)備制造、生產(chǎn)以及采購更新的綠色融資需求；另一方面，優(yōu)化推廣“標(biāo)準(zhǔn)廠房貸”產(chǎn)品，著力將“金融活水”引向綠色、低碳、新興產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的小微園區(qū)，提高綠色融資的可獲得性。

為了幫助小微企業(yè)“增信”，浙商銀行積極探索針對小微企業(yè)的綠色信貸擔(dān)保創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化“余值貸”“信用通”“國擔(dān)擔(dān)保貸”等擔(dān)保創(chuàng)新產(chǎn)品；另在完善小微企業(yè)體驗感方面，浙商銀行持續(xù)深化互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等前沿金融科技與綠色小微金融業(yè)務(wù)的融合，提升小微綠色金融線上化應(yīng)用能力。比如，加快現(xiàn)有線下流程的電子化、無紙化改造，在減少客戶成本、保障服務(wù)精準(zhǔn)度的同時全力推動小微綠色金融全流程提檔加速。

不僅是小微企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)也是浙商銀行關(guān)注的重心。由于“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的特征，科技企業(yè)融資難、融資貴是公認(rèn)的難題。對此，浙商銀行定向扶持綠色產(chǎn)業(yè)鏈中科創(chuàng)型企業(yè)，創(chuàng)新推動人才銀行服務(wù)，助力碳達峰碳中和相關(guān)產(chǎn)業(yè)高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，為環(huán)保、綠色科技創(chuàng)新型企業(yè)做大做強提供金融助力。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，人才銀行已服務(wù)能源環(huán)境相關(guān)高科技企業(yè)45家。

在傾斜信貸資源的同時，浙商銀行還通過多種方式為企業(yè)開辟直接融資渠道。比如，幫助上海申能融資租賃有限公司發(fā)行碳中和綠色債券23.29億元，預(yù)計每年可減少33.06萬噸碳排放；幫助國電電力發(fā)展股份有限公司發(fā)行綠色中期票據(jù)8億元，是銀行間市場第三單用于海上風(fēng)電項目的藍色債券。

值得一提的是，在中央結(jié)算公司的指導(dǎo)下, 該行近日分別與溫州銀行和日照銀行成功開展市場首批綠色債券“同業(yè)擔(dān)保品”業(yè)務(wù)，進一步拓寬了綠色債券二級市場盤活渠道，豐富了擔(dān)保品業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行領(lǐng)域的應(yīng)用范圍，助力綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。

步履堅定向綠色銀行邁進

不管是“碳易貸”的推出、綠色供應(yīng)鏈的創(chuàng)新，還是針對科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)定制的綠色專屬產(chǎn)品，上述種種均是浙商銀行邁向“綠色銀行”之路中結(jié)下的果實。2021年，該行出臺《浙商銀行支持碳達峰碳中和行動方案（2021-2025年）》，明確雙碳行動總體規(guī)劃，提出五個方面28項具體措施，由此吹響綠色低碳加速轉(zhuǎn)型的號角。

浙商銀行行長張榮森在2021年業(yè)績發(fā)布會上表示，未來該行將在七個方面進行重點投入加速轉(zhuǎn)型，其中之一就是發(fā)展綠色金融。“要扎扎實實做好基礎(chǔ)客戶群建設(shè)，把外向型經(jīng)濟特色這個牛鼻子抓好，擴大和深入研究、實踐雙碳經(jīng)濟在浙商銀行的業(yè)務(wù)占比。”

目前來看，浙商銀行正朝著這一目標(biāo)邁進。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行綠色貸款余額1255.74億元，較年初增加213.30億元，增速20.46%；全行清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額98.97億元，較年初增加19.92億元，增速25.21%，綠色貸款增速和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速均高于全行各項貸款增速。

實際上，不只是在信貸產(chǎn)品和服務(wù)上“植綠”，浙商銀行在自身運營中也積極加大自身碳中和力度。一方面，開展綠色低碳運營，實行辦公節(jié)能、綠色采購，積極發(fā)展金融科技，持續(xù)推廣無紙化和線上化辦公管理應(yīng)用，不斷優(yōu)化在線開戶功能，電子銀行渠道替代率達99.7%；另一方面，加強綠色樓宇管理。在辦公用房的設(shè)計裝修上充分體現(xiàn)綠色、低碳設(shè)計理念；再者，加強綠色金融理念宣傳教育，倡導(dǎo)員工綠色出行、“光盤”行動等。

在浙商銀行相關(guān)人士看來，發(fā)展綠色低碳金融是銀行落實“雙碳”目標(biāo)的必然要求，也是銀行尋求新的利潤增長點、培育新的增長動力的必然選擇。

可以預(yù)見的是，“雙碳”背景下，銀行業(yè)將迎來新一輪發(fā)展機遇。對于浙商銀行而言，未來也將在綠色金融這一新增長極持續(xù)發(fā)力，更多創(chuàng)新和成長值得期待。

標(biāo)簽： 浙商銀行 小微企業(yè) 供應(yīng)鏈金融 節(jié)能減排 數(shù)據(jù)顯示