基金業務不合規！今年已有36家銀行因此收到監管函

對國內理財市場來說，2023年是個特殊的年份，因為資管“一哥”地位在年中易主了。截至6月底，公募基金資管規模為27.69萬億元，而銀行理財存續規模為25.34萬億元，公募基金規模首次超過了銀行理財。

(資料圖)

公募基金能坐上資管“一哥”的寶座，少不了銀行的助力，因為銀行是公募基金最重要的銷售渠道之一。但隨著基金銷售規模的日益壯大，銀行因基金業務違規收到的監管函數量也迅速增多。

同花順iFinD顯示，截至8月17日，已有36家銀行收到了37張與基金業務相關的監管函（同一銀行不同分行分開統計），這些監管函由各地證監局、市場監管局、金融監管局發出，其中最新一張是8月16日披露的由四川證監局發給郵儲銀行四川省分行的。而在2022年全年，這個數據是14張。

也就是說，2023年前7個半月，銀行業已因基金業務違規收到了2022年全年約2.6倍數量的監管函。

銀柿財經統計后發現，今年銀行基金業務違規主要體現在以下幾方面：

——基金從業資格缺失

相關人員基金從業資格缺失是各銀行違規“重災區”，37張監管函中有28張與這一條有關。

值得關注的是，基金從業資格的要求不光是對基金銷售人員，基金業務其他崗位人員同樣需要具備，如基金產品準入審核人員、基金業務監察稽核崗人員、基金銷售合規風控人員、基金銷售信息管理平臺運營維護人員等。

浙江溫州甌海農村商業銀行、溫州銀行、杭州銀行、恒豐銀行、德州銀行、光大銀行長春支行等就因為這些崗位人員未取得基金從業資格而被監管警示、責令改正，或記入誠信檔案。還有平安銀行因為未及時為通過基金從業資格考試的員工辦理基金從業資格登記注冊，導致部分人員未取得基金從業資格，也造成了違規。

另外，負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員低于部門人數的1/2也會造成違規。恒豐銀行、工行江西省分行、齊商銀行、海南銀行等，都因此被監管列為違規經營。

——基金考核制度不完善

基金考核制度不完善也是諸多銀行“跌跤”的一大原因。恒豐銀行成都分行、平安銀行成都分行、浙江溫州甌海農村商業銀行、溫州銀行、杭州銀行、德州銀行、渤海銀行、齊商銀行、臨商銀行、昆侖銀行、郵儲銀行河北省分行、海南銀行等都因此違規。

基金考核制度不完善主要包括將基金銷售收入作為主要考核指標，未將基金銷售保有規模、投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系，對部分基金產品在認購期實施特別的考核激勵政策，未建立內部考核機制，內部考核激勵機制不完善等。

——基金營銷動作不規范

基金營銷除了需要有基金從業資格，對銷售人員的營銷動作也有嚴格的規范要求。

如郵儲銀行河北省分行因為部分網點員工使用辦公電話開展基金營銷活動，未納入統一的留痕和監控管理被警示；興業銀行重慶分行因為未對支行互聯網營銷行為進行統一管理并監控留痕被警示；還有溫州銀行、杭州銀行等因為問卷了解投資者信息時覆蓋信息不全而違規。

除了以上三方面，還有部分銀行因為未建立基金銷售業務部門負責人離任審計或離任審查制度，未及時向證監局報備基金銷售業務部門負責人離任審查報告，未在每一年度結束之日起3個月內完成上年度監察稽核報告，未每半年對基金銷售業務開展一次適當性自查并形成自查報告等原因而收到監管函。

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