金融強國行｜金融為筆繪生態(tài)畫卷 綠色金融展現(xiàn)蓬勃生命力

  中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。對此，銀行業(yè)要積極厚植生態(tài)底色，著力書寫綠色金融大文章，將綠色發(fā)展理念融入產品創(chuàng)新和服務優(yōu)化布局，以金融為筆繪綿延青綠，為可持續(xù)發(fā)展增添綠色動力。

  逐“綠”而行 綠色貸款余額高速增長

  工商銀行綠色金融品牌升級提質，2023年末金融監(jiān)管總局口徑綠色貸款近5.4萬億元，比上年末增加近1.4萬億元；農業(yè)銀行綠色金融供給上量提質，截至2023年末綠色信貸余額4.05萬億元，較上年末增速50.1%；郵儲銀行截至2023年末綠色貸款余額6378.78億元，較上年末增長28.46%；廣發(fā)銀行2023年末綠色信貸余額1543.67億元，較年初增長65.43%；光大銀行不斷豐富綠色金融產品體系，2023年末綠色貸款余額3137.62億元，比上年末增長57.44%……翻閱近期發(fā)布的2023年報可見，隨著經濟轉型升級，銀行業(yè)逐“綠”而行，將更多金融資源投入綠色產業(yè)賽道。

  根據(jù)央行最新發(fā)布的金融機構貸款投向統(tǒng)計報告，截至2024年一季度末，本外幣綠色貸款余額33.77萬億元，同比增長35.1%，高于各項貸款增速25.9個百分點，一季度增加3.7萬億元，季度增量創(chuàng)歷史新高。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為11.21萬億元和11.34萬億元，合計占綠色貸款的66.5%。

  安永近日發(fā)布的《中國上市銀行2023年回顧及未來展望》顯示，2023年有49家上市銀行披露了綠色貸款情況，年末綠色貸款余額合計人民幣228,931億元，比2022年末增長40.29%，顯著快于貸款整體增速。

  在綠色信貸邁向規(guī)模化、高速化增長的同時，銀行業(yè)的綠色金融體系建設不斷完善。很多銀行不斷完善綠色金融治理架構，推進綠色金融專營機構建設，例如設立綠色支行、碳中和支行、綠色示范分行等。

  作為國內首家赤道銀行，興業(yè)銀行是國內最早探索綠色金融的商業(yè)銀行之一，其將發(fā)展綠色金融、服務“雙碳”目標與銀行的可持續(xù)發(fā)展相融合，協(xié)同服務“減污、降碳、擴綠、增長”，積極推動經濟社會綠色低碳轉型，成為服務碳達峰碳中和的典型樣本。截至2023年末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額達到1.89萬億元，同比增長16.14%，其中人民銀行口徑綠色貸款余額達8090.19億元，較上年末增長26.99%，所支持的綠色項目可實現(xiàn)年節(jié)約標準煤952萬噸、年減排二氧化碳2292萬噸、年節(jié)水量1055萬噸。

  點綠成“金” 綠色金融產品線逐漸豐富

  除了居主導地位的綠色信貸產品外，銀行業(yè)還把更多目光著眼于探尋綠色金融發(fā)展的新路徑、新模式和新實踐。對接國家碳達峰碳中和行動方案，健全豐富綠色金融產品體系，探索產業(yè)基金、綠色債券、投貸聯(lián)動等業(yè)務模式，進一步深化實體經濟與綠色金融的良性互動。

  如今，隨著我國綠色金融市場規(guī)模的增長，綠色債券已成為綠色金融體系的第二大載體。上市銀行聚焦綠色債券的發(fā)行、承銷和投資，在債券端積極支持經濟社會全面綠色轉型。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，2023年我國共發(fā)行綠色債券802只，發(fā)行金額達11180.5億元。

  其中，工商銀行截至2023年末境外累計發(fā)行綠色金融債券199億美元，境內累計發(fā)行800億元綠色金融債券。光大銀行積極承銷綠色債券，支持環(huán)保低碳企業(yè)直接融資，助力14家市場主體發(fā)行21筆綠色債券，累計承銷81.28億元，撬動企業(yè)369.60億元直接融資，投向新能源汽車、清潔能源發(fā)電、綠色畜牧業(yè)等領域。

  為提升綠色金融服務質效，多家銀行加速持續(xù)創(chuàng)新其他產品和服務模式。郵儲銀行先后落地全國首筆“碳減排支持工具+可持續(xù)發(fā)展掛鉤+數(shù)字人民幣”貸款、公正轉型貸款等產品，有序推動環(huán)境信息非強制性披露企業(yè)碳核算，在促進企業(yè)綠色低碳轉型、完善風險管理、規(guī)范信息披露等方面作出有益嘗試和探索。

  平安銀行探索“三新一穩(wěn)”綠色金融新路徑，聯(lián)合平安資管落地首單新能源私募基金夾層股權項目，向某省屬國企集團下屬新能源子公司注資50億元，為企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略性低碳轉型發(fā)展提供有力的資金保障。

  作為地方商業(yè)銀行，西安銀行持續(xù)助力區(qū)域經濟加速向綠色低碳轉型，聯(lián)合中航基金共同發(fā)起西部區(qū)域首支ESG主題公募債券投資基金，支持符合ESG理念的企業(yè)和項目進行債券融資。

  安永大中華區(qū)金融服務首席合伙人忻怡表示：“伴隨著綠色金融業(yè)務規(guī)模的增加，實體經濟和產業(yè)‘綠意’漸濃。首先是推動清潔能源、清潔生產、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級和綠色服務產業(yè)等六大綠色產業(yè)的發(fā)展；再就是銀行通過更多豐富的金融產品，推動高耗能產業(yè)進行技術升級改造，助推高排放企業(yè)在源頭‘無碳’、生產‘減碳’、后端‘活碳’，實現(xiàn)低碳轉型發(fā)展。”

  植綠不輟 未來將拓展更多創(chuàng)新場景

  經過多年的發(fā)展，我國綠色金融體系已日益成熟，綠色金融產品和市場規(guī)模不斷擴大。隨著“雙碳”目標的提出，我國綠色經濟已進入新階段，進一步完善綠色金融體系以引導經濟社會發(fā)展全面綠色轉型的需求更加迫切。

  在此背景下，4月10日，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委等5部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》，提出做好綠色金融大文章，積極支持綠色低碳發(fā)展。5月9日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于銀行保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，對金融機構如何做好“綠色金融大文章”指明了方向。

  興業(yè)碳金融研究院常務副院長錢立華稱，從內容上來看，兩大指導意見提出聚焦“雙碳”目標，健全綠色金融服務體系，是對綠色金融發(fā)展政策思路的進一步豐富與落實，形成了我國下一階段綠色金融發(fā)展的頂層指引。此外，還對綠色金融發(fā)展提出了一些新的側重方向。例如，加大對重點領域低碳轉型的信貸支持，同時指引銀行保險業(yè)機構將綠色金融業(yè)務擴展至轉型金融，并為碳金融打開相應空間。

  錢立華表示，《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》提出，“研究豐富與碳排放權掛鉤的金融產品及交易方式”，預計金融機構開發(fā)與碳排放權及其指數(shù)掛鉤的綠色結構性存款、綠色理財和綠色信貸等金融產品的空間將被打開。“一直以來，碳排放權、排污權等環(huán)境權益抵質押融資都是銀行機構典型的綠色金融創(chuàng)新產品之一，并已有眾多創(chuàng)新實踐案例，但在業(yè)務落地過程中，仍然面臨著不少制度障礙，如針對碳排放權抵質押融資業(yè)務，碳資產能否作為抵質押物的立法尚不明確，相關抵質押登記制度也仍待規(guī)范，同時由于銀行尚不能直接參與碳市場交易，抵質押碳資產的處置方式也面臨不確定性。因此，未來進一步規(guī)模化發(fā)展環(huán)境權益抵質押融資業(yè)務還需要相關配套制度的完善。”

  忻怡表示，未來綠色金融產品的供應有待加強。目前銀行的綠色金融產品主要以綠色信貸、綠色債券為主，未來創(chuàng)新方向包括產品類型、產品組合、服務模式等方面。例如把握碳市場業(yè)務機遇，創(chuàng)新碳金融產品，探索綠色金融產業(yè)鏈、供應鏈服務；同時探索綠色金融和科技金融、普惠金融、養(yǎng)老金融之間的產品組合，加強科技賦能以推進綠色金融的數(shù)字化轉型。

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