加大信貸投放、靈活調(diào)整還款付息，上海銀保監(jiān)局15項(xiàng)金融舉措紓困解難｜抗疫助企

“因停滯，應(yīng)收款不能及時到賬，還貸壓力大”、“我們是科技企業(yè)，人力成本非常高，疫情期間停工停產(chǎn)，企業(yè)收入降低，壓力較大”、“工廠沒營業(yè)，工資等固定費(fèi)用還必須照常支付，公司資金壓力非常大”……近日，第一財經(jīng)開通“抗疫助企平臺”后，收到了多家中小微企業(yè)和個體工商戶的反饋。其中，資金壓力是其面臨的主要問題。

對此，滬上金融監(jiān)管部門和機(jī)構(gòu)持續(xù)出臺了相關(guān)舉措，加大信貸支持力度，幫助在滬企業(yè)和個體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)、渡過難關(guān)。4月21日，第一財經(jīng)記者獲悉，上海銀保監(jiān)局近日印發(fā)《關(guān)于堅(jiān)持人民至上 做好金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作的通知》（下稱《通知》），提出15條惠民保企工作舉措，主要包括加大信貸投放、加強(qiáng)對流動性困難企業(yè)的支持、積極減費(fèi)讓利、加大對產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)等，引導(dǎo)信貸資金流向有需要的地方。

與此同時，為了確保金融服務(wù)的實(shí)效性，上海銀保監(jiān)局鼓勵金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)激勵約束政策，強(qiáng)調(diào)各銀行保險機(jī)構(gòu)要將金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)作為今年重點(diǎn)任務(wù)，以及履行社會責(zé)任的重要內(nèi)容，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，并要納入年度重點(diǎn)工作考核。

針對受影響企業(yè)和人群加大信貸投放

在此輪疫情防控中，不少企業(yè)和個體工商戶收入受到影響，缺錢成了首要難題。

“我司為一家主要依托鐵路網(wǎng)絡(luò)提供出行服務(wù)的民企，疫情之下，鐵路客發(fā)量劇減，近期公司收入幾乎斷流，但公司員工人數(shù)眾多，每月員工工資以及高鐵站內(nèi)的經(jīng)營場所租金等開支壓力非常大。”上海悅途實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在第一財經(jīng)“抗疫助企”平臺上說道，希望相關(guān)部門能在企業(yè)信貸等方面提供更多的便利條件。

和上海悅途實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司有著相似訴求的，還有很多企業(yè)。金融抗疫政策中，加大信貸投放力度是主要方式，但如何讓金融活水更精準(zhǔn)地流向這些企業(yè)，不僅需要金融機(jī)構(gòu)的主動作為，也需要金融政策的精細(xì)引導(dǎo)。

上海銀保監(jiān)局日前發(fā)布的《通知》就對信貸傾斜的領(lǐng)域和人群進(jìn)行了明確規(guī)定。《通知》稱，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)單列信貸計劃，主動對接民生保障、防疫建設(shè)、醫(yī)藥醫(yī)療、物資生產(chǎn)等企業(yè)需求，確保有充足的信貸資源投向防疫物資生產(chǎn)制造企業(yè)與保供保暢企業(yè)及相關(guān)群體的信貸需求。

同時，對受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸、物流倉儲、文化娛樂、會展等行業(yè)，加強(qiáng)研判，做好對接，對于有發(fā)展前景、信譽(yù)良好但暫時流動資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。努力挖掘新增貸款客戶，提高首貸戶比率，做到能貸盡貸、應(yīng)貸盡貸，穩(wěn)定企業(yè)和人民群眾融資預(yù)期。

除了上述行業(yè)外，政策也考慮到受疫情影響較大的中小微企業(yè)和人群。《通知》明確，要加大金融紓困解難力度，加強(qiáng)對流動性困難企業(yè)支持。比如，對今年受疫情影響較大，但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的行業(yè)和中小微企業(yè)，支持銀行機(jī)構(gòu)按照市場化原則，雙方自主協(xié)商確定通過續(xù)貸、展期等方式紓困解難，原則上做到能續(xù)盡續(xù)、應(yīng)續(xù)盡續(xù)，盡力支持市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

另外，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、保供保通保暢人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，各金融機(jī)構(gòu)要加大傾斜力度，靈活調(diào)整住房按揭、個人貸款和信用卡還款付息安排，合理延后還款期限，能減則減、能讓則讓，還款時間和方式等由雙方協(xié)商確定。

不只是加大信貸支持力度，在其他相關(guān)配套服務(wù)上，政策也給予諸多支持，比如鼓勵金融機(jī)構(gòu)以量補(bǔ)價、以豐補(bǔ)歉，用好用足再貸款、再貼現(xiàn)政策工具和各項(xiàng)貼息政策，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利；壓縮融資鏈條和中間環(huán)節(jié)，信貸環(huán)節(jié)取消部分收費(fèi)項(xiàng)目和不合理?xiàng)l件，增信環(huán)節(jié)通過多種方式為企業(yè)減負(fù)；對小微企業(yè)和受疫情嚴(yán)重影響的人群在賬戶管理、支付結(jié)算、融資擔(dān)保等方面手續(xù)費(fèi)實(shí)施減免等。

加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)

隨著全市疫情防控形勢趨穩(wěn)向好，工業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)已提上日程。日前，上海印發(fā)了第一批重點(diǎn)企業(yè)“白名單”通知，將集中資源優(yōu)先保障集成電路、汽車制造、裝備制造、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)行業(yè)的666家重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定順暢。

企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)離不開金融支持。“要加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)，”《通知》稱，支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，以適當(dāng)方式減少對上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動資金緊張等問題。

同時，加大銀企對接、融資暢通力度，通過應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉單質(zhì)押融資等方式，加大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持；增加外貿(mào)信貸投放，加大出口信用保險覆蓋面，支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展；通過線上+線下相結(jié)合的方式，進(jìn)一步優(yōu)化供應(yīng)鏈融資服務(wù)產(chǎn)品和辦理流程，為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

對此，記者了解到，已有企業(yè)獲得相關(guān)支持。迪賽諾是一家以上海為總部及生產(chǎn)基地的藥企，是666家重點(diǎn)企業(yè)之一。近日，企業(yè)陸續(xù)向中國銀行提交多筆涉外保函開立需求，根據(jù)商務(wù)合同要求，相關(guān)保函內(nèi)容復(fù)雜，提交時間緊迫。中行上海市分行組建了專項(xiàng)服務(wù)小組為其提供多對一服務(wù)，采取“線上申請、在線審核”的無接觸服務(wù)方式高效完成了業(yè)務(wù)，保障了企業(yè)醫(yī)藥制劑業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

中建一局在全國各地有大量在建項(xiàng)目，受疫情影響，供應(yīng)鏈融資需求迫切。近日，在浦發(fā)銀行支持下，公司成功發(fā)行了“深圳德遠(yuǎn)商業(yè)保理有限公司2022年度中建一局1號第一期供應(yīng)鏈綠色定向資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)（ABCP）”，為全國首單供應(yīng)鏈（應(yīng)付）綠色資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)系列的滾動續(xù)發(fā)。據(jù)悉，該筆商業(yè)票據(jù)發(fā)行金額2.13億元，募集資金全部用于支付材料、工程、勞務(wù)類供應(yīng)商款項(xiàng)，以支持多個民生和產(chǎn)業(yè)保障綠色項(xiàng)目的建設(shè)。其中，大部分供應(yīng)商為單筆應(yīng)收賬款在500萬元以下的中小企業(yè)。

除了加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)外，貨運(yùn)物流的保通保暢也是金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的重心。《通知》稱，各銀行保險機(jī)構(gòu)要加大向運(yùn)輸物流企業(yè)和貨車司機(jī)等個人的信貸支持和保險保障力度，創(chuàng)新復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險產(chǎn)品。比如，鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)按市場化原則優(yōu)化審批流程，對承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)提供靈活便捷的金融服務(wù)；引導(dǎo)保險公司積極發(fā)展貨物運(yùn)輸保險、道路貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險等產(chǎn)品，為物流業(yè)及相關(guān)人群提供風(fēng)險保障；鼓勵針對駕駛員、郵政快遞人員、醫(yī)護(hù)人員、社區(qū)工作者、公益志愿者等定制專屬保險方案。

改進(jìn)績效考核支持疫情相關(guān)業(yè)務(wù)

為了確保金融服務(wù)的實(shí)效性，提高金融機(jī)構(gòu)的積極性，《通知》同時鼓勵金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)績效考核，明確表示法人機(jī)構(gòu)要主動與主要股東進(jìn)行溝通，分支機(jī)構(gòu)要主動向上級單位匯報，改進(jìn)績效考核體系，對疫情相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部定價方面予以傾斜支持，積極爭取有利政策支持。

另外，《通知》還要求，落實(shí)普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度可放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個百分點(diǎn)的監(jiān)管要求，要在對小微業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的考核中體現(xiàn)，避免機(jī)構(gòu)內(nèi)部在不良貸款考核中加碼施壓；落實(shí)盡職免責(zé)制度，要研究制定特殊時期盡職免責(zé)制度或免責(zé)行為清單，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，明確特殊時期的報告請示流程等。

在監(jiān)管考核方面，上海銀保監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，將強(qiáng)化監(jiān)管督導(dǎo)考評工作，今年要重點(diǎn)加強(qiáng)對金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)監(jiān)管工作，督促和引導(dǎo)各銀行保險機(jī)構(gòu)將金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)作為重點(diǎn)任務(wù)以及履行社會責(zé)任的重要內(nèi)容，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，納入年度重點(diǎn)工作考核。

標(biāo)簽： 金融機(jī)構(gòu) 小微企業(yè) 信貸投放 信貸支持 保險機(jī)構(gòu)