首套房貸利率調整實施細則出爐，9月25日集中批量調整

9月7日，包括六大國有銀行、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)在內的多家銀行先后發布關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告，公告對存量首套房貸利率調整范圍、調整規則、調整時間、申請渠道等進行說明。

根據上述銀行公告，存量房貸按照2019年10月7日（含當日）前發放、2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）期間發放、2022年5月15日（含當日）后發放的三種情形進行調整。

(資料圖)

調整范圍如何？

各家銀行在公告中的表述略有差別，但整體無太大差別。

根據公告，本次存量住房貸款利率調整針對的是2023年8月31日前已發放和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，如果貸款發放或簽訂合同時不符合首套住房標準，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策的，也符合本次調整范圍。

交通、工商等幾家銀行在公告中明確了“須為首套個人住房貸款”具體情況，包括：

1. 原貸款發放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸；

2. 房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房，但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸，現在當地政府執行“認房不認貸”政策的；

3. 房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的；

4.其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。

調整規則如何？

按照《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》規定，調整后的存量首套住房商業性個人住房貸款利率在貸款市場報價利率（LPR）上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。

以此原則為基礎，各家銀行皆按照貸款發放時段進行對應調整。

具體來看，2019年10月8日（不含當日）前發放、已按央行相關規定轉換為LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限轉換后為LPR加點的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

2022年5月14日（不含當日）后發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

值得注意的是，若在上述時間段內，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調整后擬執行水平，調整后的利率按相應政策下限執行。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網站公布的為準。

何時開始調整？

各家銀行均明確，原貸款發放時執行首套房貸利率標準的存量房貸，將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。

從調整方式來看，以中國銀行(601988)為例，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，該行將統一通過批量調整的方式進行調整。

對于符合條件的存量二套房及以上貸款，由客戶向該行主動申請利率調整，并提供佐證材料，經銀行審批通過后按照批量或單筆的方式進行調整。

工商銀行稱，“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向該行提出申請。

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