AI賦能，投資者教育還可以這么玩？！

生成式AI技術的發展正以我們未曾預見的方式重塑社會，各行各業或多或少都已感受到了該技術對行業的影響。

(相關資料圖)

投教作為近幾年來興起的市場新星，也正逐漸迎來AI投教時代。據記者了解，目前行業內已有機構結合數字虛擬人技術、語音生成技術，推出了投教虛擬人、智能問答系統等來回答投資者關切的熱門投教話題。

“AI在投教領域具有廣闊的應用前景。”行業相關分析人士向證券時報記者表示，AI可以對投教內容的生成、傳播和個性化提供賦能，極大地提高投教的效率和效果。

投教插上AI翅膀 定制精準內容

據中國結算數據，截至目前，A股投資者數接近2.19億，證券市場已成為事關上億家庭、數億群眾切身利益的重要市場。隨著資本市場不斷發展壯大，在全面注冊制的背景下，進一步做好投教工作是目前的一個重要任務。

但目前投教整體面臨著投教作品紛繁復雜，質量參差不齊，傳播效率低、干擾多等現象。有機構認為，AI技術的應用推廣，將極大地提高投教內容的生成和傳播效率，通過提供個性化的服務，以及優化投教活動的效果，將可能重塑投教領域格局。

中歐基金相關人士表示，AI技術一方面可以幫助提高投教的個性化和定制化水平。通過學習用戶的需求和行為數據，AI可以為投教提供更加精準的內容推薦和學習路徑，滿足不同用戶的需求。另一方面可以提供更加智能化的學習和交互方式，例如虛擬助手、智能問答系統等，使得投教更加生動有趣、易于理解。

“AI等技術的發展主要將對投資者教育的一些場景、學習習慣以及一些投資行為等方面產生一些影響。”國泰君安相關負責人向證券時報記者表示，首先，AI技術可以根據投資者的興趣、知識水平和學習進度，提供更加定制化的投資者教育服務，形成更為定制化、個性化的內容。

其次，AI技術可以幫助投資者更好地分析和理解金融市場的大數據，尤其是對一些信息與情緒行為進行分析，這將會對投資者日常投資起到一定的幫助。

再者，AI技術使得投資者可以更為便捷地開展更為智能化、自動化的投資決策，通過使用復雜的算法和模型，AI可以自動執行交易策略，實時監測市場情況，并根據預設的規則進行交易。

不過，國泰君安同時也指出，雖然AI等技術在投資者進行學習上有許多潛在的好處，但也帶來了一些挑戰。比如在投資者對自己認知不清晰的情況下個性化學習體驗可能提供的并非是投資者真正需要的，再如AI交易會有很多風險。

還有機構表示，AI技術可以通過智能迭代知識體系，大大提高投教知識庫搭建的效率。這不僅確保了知識庫的全面性、準確性和及時性，還使得知識庫能夠根據市場的變化和投資者的需求進行自我更新和擴展。

此外，AI技術可以幫助金融機構進行投教效果的評估和優化。通過AI技術，金融機構可以跟蹤和分析投教內容的傳播效果，發現投教活動的問題和短板，及時進行優化調整。這不僅有助于提高投教效果，也能幫助金融機構提升服務質量，提高競爭力。

科技賦能更應強化風險管理切實保護投資者合法權益

根據中國證監會發布的《上市公司投資者關系管理工作指引》相關要求，隨著投資環境的不斷變化，加強上市公司與投資者之間的溝通，推動投資者關系管理的規范化，切實維護投資者合法權益任重道遠。

對于推進AI等技術在投教領域擴大應用范圍，國泰君安相關負責人在接受采訪時提出建議：首先，加強合作伙伴共同推動。金融機構與科技公司、媒體機構、教育機構等建立合作伙伴關系，共同開發和推廣AI技術在投資者教育領域中的應用，這可以加強技術實力、擴大市場渠道，共同推動投教領域的創新。其次，加強大數據分析的應用：建立更大的投資者教育平臺可以積極探索分析投資者的行為習慣數據，以廣泛了解投資者的投資行為偏差、學習偏好和投資決策能力。通過這些數據，平臺可以優化和個性化AI應用，提供更精準的推薦、建議和學習體驗。

多位接受采訪的金融機構均表示，推進AI在投教領域的應用，需要技術、行業和市場三方面的共同努力。只有這樣，AI在投教領域的應用才能得到真正的推廣和發展，從而提升投教效果，服務更多的投資者。

除了投教，中歐基金相關人士指出，AI還可以用于風險管理和預測，幫助金融機構更好地識別和管理風險；用于智能投顧和量化交易，提供更準確的投資建議和交易策略，包括在客戶服務和反欺詐等領域，AI技術的加入，都能極大程度的提升金融機構的服務質量和效率。

同花順相關負責人則強調了一點：AI 的擴大應用離不開用戶，從前面的各個環節來說，一定是AIGC 的內容質量過關了、AI 賦能學習效率提升了等等，切實地解決用戶問題，才會有具體應用的規模化。

但特別要值得注意的是，在利用科技手段提高效率、加強創新的同時，也有合規與風險問題需要注意。國泰君安相關負責人表示，AI技術在投教領域的應用在法律合規要求上需要把握尺度，并且意識到相關風險。比如如何確保數據隱私和安全，避免算法偏見和歧視，并遵守監管機構的規定和指導。另外鑒于目前的AI技術，有一定可能生成一些錯誤的知識內容。如果只進行AI投教內容的創作和傳播，不注意其本身內容的正確性，不進行人工干預和糾正，勢必會有些謬誤的投教信息傳播到市場。

校對：楊立林

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