存量首套房貸利率下調靴子落地，利好哪些人？降多少？咋申請？

千呼萬喚的存量首套房貸利率調整終于出爐。

8月31日晚間，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布兩則重磅通知：《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）以及《關于調整優化差別化住房信貸政策的通知》，前者對應的是降低存量首套住房商業性個人住房貸款利率，后者則是引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行。

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分析普遍認為此次政策的出臺具有歷史突破性，對于穩定樓市具有重要作用。同時，降低存量房貸利率也能夠有效降低居民利息負擔，有利于擴大消費和投資。

英大證券首席經濟學家李大霄表示，此次房地產政策的重大調整是一場及時雨，除了穩定房地產市場外，對股票穩定亦有非常正面的影響。預計樓市和股市都會有正面反應。

那么哪些住房可以申請降低利率呢？《通知》中明確，具體是指2023年8月31日前金融機構已發放，已簽訂合同但未發放的，以及借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的存量住房商業性個人住房貸款。

自今年9月25日起，符合條件的存量住房貸款的借款人即可向金融機構提出申請調整存量房貸利率。在此之前，銀行將進行修訂合同文本、改造調整系統、識別符合標準的客戶等準備工作，并盡快向借款人公布辦理流程和需要準備的申請材料。

在調整方式上，可以通過金融機構新發放貸款置換存量房貸，也可以通過協商變更合同約定的利率水平兩種方式進行。不過通知中也明確指出，調整后的存量房貸利率需符合貸款發放時當地房地產政策，即不低于當時所在城市房貸利率的政策下限。

存量房貸利率的調整無疑對此前一些在“高位站崗”的購房者形成利好。那么此次政策究竟能幫符合條件的購房者能節省多少成本呢？

據中原地產首席分析師張大偉測算，目前大部分城市存量房貸的利率最低下限是4.65%，此前購房者基本是按照6%左右的房貸利率購房，此次存量房貸利率調整后，房貸利率或能降低100個基點以上，如以商貸額度100萬元、貸款30年還款方式計算，月供從將從5995元降低至5156元左右，月供最多能減少約840元。

在《通知》后，包括農業銀行、建設銀行在內的國有大行第一時間響應。農業銀行表示，目前正在有關部門指導下，積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調整的準備工作。將按照市場化、法治化原則，通過線上、線下多渠道提供便利服務，依法合規開展好利率調整工作。

建設銀行也發布公告稱，將積極落實《通知》要求，依法有序推進降低存量首套住房商業性個人住房貸款利率工作。建行表示將在有關部門指導下，抓緊制定具體操作細則，盡快開展利率調整工作。

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