北京銀行交出“質效優異”的年度成績單

“北京銀行將開啟二次創業之路?！币荒昵?，在北京銀行2021年度暨2022年一季度業績說明會上，董事長霍學文表示。

(資料圖)

2022年，北京銀行堅持以數字化轉型統領“發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理方式”五大轉型，著力打造“商業銀行2.0版”。

日前，這家國內資產規模最大的城商行交出了一份“質效優異”的業績成績單。從2022年年度報告來看，北京銀行整體資產質量向好，主要經營指標大幅提升，在零售轉型、數字化轉型等方面也有諸多亮點。招商、民生、光大、浙商、平安在內的多家券商紛紛給予了買入或增持評級。

霍學文在北京銀行2022年年度報告的董事長致辭中提到，“北京銀行實現了‘二次創業’征程的良好開局?！?/p>

凈利潤重回兩位數增長，零售業務貢獻度顯著提升

年報數據顯示，截至2022年末，北京銀行資產總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規模繼續保持城商行首位。

貸款、存款、歸母凈利潤等關鍵指標上也顯示出該行的經營業績在2022年實現了逆勢上揚。年報數據顯示，北京銀行貸款、存款總額同比分別增長7.42%和12.59%；實現歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.40%，增速創近8年新高。

北京銀行關鍵經營指標的逆勢增長得益于其持續推進的零售戰略轉型。光大證券指出，2022年，北京銀行繼續深入推進零售業務轉型，以客戶為中心，重點拓展價值客群，持續擴大零售業務基礎客戶群，零售業績貢獻度顯著提升。

年報數據顯示，2022年北京銀行零售營收221.31億元，同比增長21.67%；零售營收對該行業績的貢獻度達到34.1%，同比增長6%；零售客戶數、私行客戶數分別達2752.5、1.29萬戶，較年初分別增長7.3%、15.2%；零售AUM達9749.4億元，同比增長10.23%，私行AUM較年初增長18.88%。

北京銀行通過零售與財富管理方面的持續發力，手續費及傭金凈收入增長達17.96%。

平安證券認為北京銀行中收的增長，主要來源于持續推動零售戰略轉型帶來的代理和委托業務增長，全年同比增長33.85%。疊加理財子公司北銀理財有限責任公司開業的協同賦能，北京銀行的財富管理空間已徐徐打開。2022年，該行理財業務中收同比增長47.3%、代銷保險中收同比增長44.7%。

據悉，北京銀行在英國《銀行家》雜志發布的“2022年全球銀行1000強”榜單中，按一級資本排名第50位，首次躋身全球前50強，并連續兩年被人民銀行、銀保監會評為全國系統重要性銀行。

資產質量向好，信用成本降低釋放利潤空間

西部證券認為，北京銀行凈利潤增速創近幾年新高，主要源于資產質量改善下的信用成本下行。年報數據顯示，截至2022年末，該行不良率1.43%，較第三季度末下降0.16個百分點。

從衡量資產質量的前瞻性指標來看，北京銀行的資產質量也有所改善。該行全年不良貸款關注率1.61%，相較于半年末下降36bp；逾期率2.26%，較半年末下降29bp。同時不良認定從嚴，逾期60天以上公司貸款已全部納入不良。

資產質量的改善，使得北京銀行的撥備計提有所減少，降低信用成本的同時釋放了利潤空間。北京銀行2022年撥備覆蓋率為210.04%，與2021年的210.22%相比有所下降；信用減值208.47億元，同比下降11.37%；信用成本0.76%，同比下降0.09個百分點。

銀河證券認為北京銀行的資產質量穩中提質、長期向好趨勢更加堅實。平安證券也認為，隨著北京銀行存量風險的不斷出清，歷史包袱的不斷抖落疊加經濟恢復下的市場需求恢復，預計公司未來業績有望持續改善。

著力打造“商業銀行2.0版”

北京銀行取得穩健經營業績的背后，離不開其經營理念、發展戰略等關鍵思路的指引。

2022年，北京銀行制定了“數字京行”整體戰略布局，提出要牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數據（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，以數字化轉型統領“五大轉型”、建設“五大銀行”、打造“五大體系”。簡而言之，就是要打造“商業銀行2.0版”。

在數字化轉型方面，北京銀行持續發力，2022年，該行科技投入占營收的比重達到3.7%。其中研究開發類投入8.4億元，同比增長56%。未來該行將進一步提高科技投入占營收比重，實現業務與技術的深度融合。

北京銀行在科技領域的持續投入也令其數字化轉型在賦能服務能力、業務發展、風險防控等方面取得了顯著成果。落地“愛薪通”3.0，帶動代發工資額超過1100億元；升級“京客圖譜”數字化拓客工具，有效提升拓客效率；全新打造手機銀行APP7.0版本，豐富線上非金融場景生態；上線“冒煙指數”，搭建“規則+模型+算法”的風險監測預警體系，實現風險的提前預警和分層分類管控等。

霍學文在年報中指出，數字化轉型本質是生產力和生產關系的重構，是一場深刻的自我革命。他強調，“更重要的是，數字化的理念和思維方式在潛移默化中開始融入我們的基因，越來越多的同事自覺將數字化作為解決問題的‘第一選項’”。

展望未來，在打造“商業銀行2.0版”的道路上，北京銀行將進一步通過數字化轉型做強“內驅力”，通過專業化經營做精“服務力”，通過生態化鏈接做廣“觸達力”，在新的時代背景下，把握新機遇、加速新變革、展現新作為、開創新未來。

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