(資料圖片僅供參考)
近日，微眾銀行與波士頓咨詢（BCG）聯合發布的《中國數字財富管理市場2022》報告預計，2030年中國數字財富管理市場規模將達到358萬億元，中國財富管理市場未來10年將以10.6%的年復合增長率高速增長。
面對居民財富管理需求的持續增長，中國財富管理行業迎來了空前的發展機遇，同時也面臨著諸多挑戰。未來中國財富管理行業將走向何方？
我認為，受益于外部環境以及財富管理行業自身的轉型，預計十四五期間，我國財富管理行業將步入全新的黃金機遇期，有以下幾個值得關注的趨勢：
一是行業結構將進一步調整。在資管新規要求下，財富管理機構的資產配置中，標準化資產（特別是股票類資產）占比將持續上升，與此同時，非標投資占比將繼續下降。公募基金以及具有公募特征的銀行理財，未來都有較大的發展空間。
二是市場集中度不斷提高。隨監管規則的不斷強化，各財富管理子行業已經開始出現向投資機構集中的情況。未來幾年，由于機構之間在核心能力、人力資源以及科技投入能力等方面存在巨大差異，在資管新規轉型期結束后，各子行業的分化將會進一步加強，市場集中度繼續上升將是比較確定的趨勢，中小財富管理機構的發展重心需要聚焦到細分市場的專業化服務。
三是“生態化”成為行業升級新方向。由于客戶群體風險偏好、核心能力以及監管環境方面的差異，在財富管理行業整體快速發展的過程中，各機構差異化定位也將日趨明顯。不同類型的機構，將根據各自差異化核心能力，進一步鞏固和發揮其在特定環節上的比較優勢，并與其他機構圍繞客戶全方位需求開展廣泛、深入的合作，共同構建更開放、更豐富、更完善的生態體系，真正實現大財富管理行業從產品為中心向以客戶為中心的轉化，這將是財富管理行業發展的一個重要趨勢。
四是數字化轉型推動行業升級。具體體現在兩個方面：一方面，圍繞財富管理業務的關鍵環節，利用科技手段實現業務的數字化、自動化和智能化，提升效率和核心競爭能力；另一方面，利用金融科技和數字化，構建全新的財富管理平臺和生態。
實踐中，部分領先銀行已開始在現有零售金融場景基礎上，搭建財富管理金融生態圈，推進財富管理業務的生態化。其核心策略是以場景金融匯集客戶，同時引入外部財富管理機構和產品，與此同時，通過對入駐機構在智能運營和智能風控方面的技術輸出，確保生態高效運轉和風險可控，以更好服務客戶的差異化、全周期需求，提高客戶黏性和單位客戶的邊際貢獻度。
值得注意的是，圍繞財富管理的全流程環節，包括財富管理的平臺和生態搭建、渠道、中后臺產品管理等等都會用到數字化，這都需要金融機構擁有很強的科技實力。
從未來看，數字化能力將成為未來財富管理行業競爭能力的核心，這個過程中，大財富管理行業的競合關系也可能出現新的演進方向。在我們看來，在金融科技能力、零售金融場景建設以及客群豐富程度方面具有比較優勢的機構，在行業競爭升級的背景下，其生態構建能力的優勢將隨著時間的推移而日漸凸顯。
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