事關十幾億金融消費者，第40個“315”銀保監會開了這場發布會

“明星代言人自身如果沒有能力辨別代言金融產品的資質，也不了解產品風險，可能產生宣傳誤導風險，出現過度宣傳。”銀保監會消保局局長郭武平指出，“再加上個別粉絲無底線地追星，甚至集資為明星打榜等，被不法分子利用導致集資亂象，有的甚至造成社會、家庭問題。”

3月15日，銀保監會舉行金融消費者保護專場新聞發布會，郭武平、山西銀保監局局長尹江鰲、寧波銀保監局局長覃剛、重慶銀保監局局長蔣平介紹了監管部門在保護金融消費者權益方面的舉措和成效。

市場普遍認為，我國已有十幾億金融消費者，保護好金融消費者權益，事關人民群眾切身利益，是金融業持續健康發展的重要根基，也是防范化解金融風險、維護金融穩定的關鍵舉措。而隨著新型騙術層出不窮，防范騙局迫在眉睫。

金融產品跟一般產品不一樣

明星代言金融產品亂象，近年來是金融管理部門重點整治的內容之一。

郭武平表示，金融產品跟一般產品不一樣，有些自身特點。比如，信息不對稱程度高、專業性強、產品結構復雜。明星代言人自身如果沒有能力辨別代言產品的資質，也不了解產品風險，可能產生宣傳誤導風險，出現過度宣傳，包括承諾高額回報等問題。“由此可能衍生過度消費、超前消費，帶來過度負債、暴力催收等，我們在日常工作中收到過相關的投訴。”

郭武平總結了明星代言的五種金融產品類型：一是代言P2P、網貸產品等；二是代言涉嫌非法集資的產品；三是代言互聯網金融產品；四是為金融產品或者平臺進行宣傳；五是為銀行保險機構的某類產品或者整體品牌進行代言。

基于此，郭武平指出，金融消費者避免被誤導，從消費角度應該做到“三看一防止”：一看機構是否取得相應的資質，二看產品是否符合自身需求，三看收益是否合理，“一防止”是防止過度借貸；機構端則是“四個不得”：沒有取得相應金融業務資質的市場主體不得開展相關的營銷宣傳活動，不得以欺詐或者引人誤解的方式對金融產品或者服務進行營銷宣傳，不得對資管產品未來收益、相關情況做出保證性的承諾，不得明示或者暗示比如無風險、保收益等。

互聯網合作貸款業務，則是金融消費者反映強烈的另一個“痛點”問題。

近年來，銀行機構互聯網貸款業務快速發展，合作機構在引流獲客、風險控制與緩釋上發揮了重要作用，但也存在對合作管理不到位、信息披露不充分、消費者保護不足等問題，帶來了被合作機構欺詐、消費者投訴舉報上升等新的風險問題。

“互聯網貸款是新生事物，一些商業銀行在沒有充分理解它內在規律的情況下盲目上馬，出現了各種各樣的風險問題，既損害了消費者的權益，自己也為此付出了學費。”蔣平說。

蔣平稱，互聯網貸款業務一個非常重要的特征是互聯網平臺等第三方機構依托技術、數據、生態上的比較優勢，深度地參與到了貸款流程當中，這些第三方機構種類繁多，有一個共同特征是基本都缺乏相應的監管，在展業過程中如果發生了侵害消費者權益的行為，這些風險很容易沿著信貸的鏈條向整個金融系統蔓延擴散。

蔣平認為，商業銀行作為互聯網貸款主要的出資方，要切實承擔起對合作機構的管理責任。

據悉，重慶銀保監局已要求銀行業機構管理架構、制度流程要覆蓋整個貸款業務的全鏈條，出臺了重慶版互聯網貸款業務監管細則，加強互聯網金融消費者保護，對貸款資金被第三方機構截留、挪用，還有預付金卷款潛逃，這些嚴重侵害消費者合法權益的問題，都從合作機構的管理層面提出了明確要求。

壓實主體責任

近年來，銀保監會十分重視加強金融消費者保護，提高重點群體的風險防范意識，壓實金融機構的主體責任。

“（去年我們）加大投訴督查，投訴有金額特別小的，比如幾塊錢的短信服務費沒有告訴老百姓，損害消費者知情權；也有幾千萬甚至幾億的，我們處理過5個億多的個人理財消費投訴。不管金額大小，我們都依法依規處理，加強投訴約談和督查。”郭武平指出，2021年共清退、賠付消費者245億元，“這個數字非常可觀”。

第一財經記者獲悉，2021年銀保監會全系統共接聽消費者來電249萬通，處理消費者投訴51萬件。按季度發布的投訴數據持續上升。最新數據顯示，2021年第四季度銀保監會及其派出機構共接收并轉送銀行業消費投訴90595件，較2021年第三季度環比增長3.8%。

消費者權益保護工作要做好，并不容易。在尹江鰲看來，需要從經營者、消費者、監管者三方共同入手，分析銀行業保險業消費者權益保護工作中的重點、痛點、難點，明確做好銀行業保險業消費者權益保護工作的路徑、方法、舉措，形成閉環。

覃剛介紹，寧波銀保監局為金融消費者投訴處理方面開通了“綠色通道”，選取信用卡業務、貸款業務和保險理賠業務等重點領域開展試點。將前述業務中涉及糾紛金額較小、訴求相對簡單、消費者又迫切希望在短時間內得到回復和處理的納入投訴處理的綠色通道范圍。在收到投訴后，嚴格對照業務范圍、涉及金額、具體訴求等內容進行認定，對符合投訴處理“綠色通道”快速處理條件的，在征得消費者同意后，第一時間轉被投訴機構處理。同時，跟蹤督促，確保效果。

“開車的都有車輛保險，買房很多都有按揭貸款，很多人還會購買理財產品等，大家都是金融消費者。總體來講，保護金融消費者權益關系人民群眾切身利益和經濟社會發展大局，保護好了，更多人會參與金融活動，為經濟社會發展提供更多資金。”郭武平說。

標簽： 金融消費者 合作機構 消費者權益保護 綠色通道 人民群眾