六大行前三季度新增貸款超9.6萬億元，凈息差整體收窄丨拆財報 拼經(jīng)濟?

【大河報·大河財立方】（記者 裴熔熔）隨著10月份步入尾聲，國有六大行三季報正式收官。

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今年前三季度，六大行營業(yè)收入及歸母凈利潤同比增速有所放緩，資產(chǎn)端受LPR下調(diào)、持續(xù)讓利實體經(jīng)濟等因素影響，凈息差整體持續(xù)收窄。

與此同時，在穩(wěn)住經(jīng)濟大盤政策指引之下，各行對實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大。截至三季度末，六大行貸款總額接近95萬億元，較去年年底新增超9.6萬億元。

前三季度營收總額達2.84萬億元

工行總量居首、增速末位

總體來看，前三季度六大行營業(yè)收入同比增速有所放緩。

報告期內(nèi)，六大行營業(yè)收入合計2.84萬億元，同比增速均值為3.32%。其中，工商銀行仍以7113.92億元的營收總額排在首位，其后依次為建設(shè)銀行6305.39億元、農(nóng)業(yè)銀行5646.20億元、中國銀行4678.18億元、郵儲銀行2569.31億元、交通銀行2100.76億元。

不過雖然工商銀行的營收總額位列第一，但是營收同比增速卻排在末尾，是六大行中唯一一家營收同比增速為負的銀行，前三季度該行營收同比下降了0.10%。根據(jù)報告分析，或受非利息收入下滑等因素影響。報告期內(nèi)，工商銀行利息凈收入5275.98億元，增長3.22%。年化凈利息收益率1.98%。非利息收入1837.94億元，下降8.54%，其中手續(xù)費及傭金凈收入小幅增長0.29%，成本收入比21.78%。中國銀行、交通銀行等也存在類似情況。

對比來看，郵儲銀行前三季度營收增速表現(xiàn)亮眼，以7.80%的同比增速排在六大行首位。據(jù)報告來看，該行前三季度利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入等均實現(xiàn)了較為明顯的增長。其中，利息凈收入2054.41億元，同比增加45.51億元，增長2.27%，主要系資產(chǎn)負債規(guī)模的增長以及該行積極優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)帶動。手續(xù)費及傭金凈收入236.39億元，同比增加67.90億元，增長40.30%。該行對此解釋稱，主要源于該行積極踐行中收跨越戰(zhàn)略，不斷加強中間業(yè)務(wù)能力建設(shè)，堅持不懈推進財富管理轉(zhuǎn)型升級，代理保險、信用卡、理財、投行和交易銀行等業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)較快增長。

前三季度六大行凈賺1.03萬億元

凈息差持續(xù)收窄

從歸母凈利潤來看，前三季度六大行均實現(xiàn)正向增長，不過增速較去年同期同樣放緩。

報告期內(nèi)，六大行實現(xiàn)歸母凈利潤總額1.03萬億元，同比平均增速為7.28%。其中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行分別實現(xiàn)歸母凈利潤2658.22億元、1975.05億元、1730.81億元、2472.82億元、678.83億元、738.49億元，分別同比增長5.56%、5.78%、5.85%、6.52%、5.47%、14.48%。

與此相對應(yīng)，前三季度除中國銀行外，其余五大行的凈息差也持續(xù)收窄。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行凈息差分別為1.98%、1.96%、2.05%、1.50%、2.23%，分別較去年同期下降13個、16個、7個、5個、14個基點。作為衡量銀行盈利能力的重要指標，凈息差收窄意味著銀行盈利能力的下滑。

交通銀行在報告中提到，2022年1~9月，該集團凈利息收益率1.50%，同比下降5個基點，主要是資產(chǎn)端受LPR下調(diào)、持續(xù)讓利實體經(jīng)濟等因素影響，貸款收益率同比下降較多。同時負債端受居民及企業(yè)投資和消費意愿下滑影響，存款定期化趨勢明顯，存款成本率呈現(xiàn)一定程度的剛性。

六大行前三季度新增貸款超9.6萬億元

持續(xù)賦能實體經(jīng)濟

今年前三季度，在穩(wěn)住經(jīng)濟大盤政策指引之下，各行對實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大。

報告顯示，截至三季度末，六大行貸款總額接近95萬億元，較去年年底新增超9.6萬億元。多家銀行的貸款增量創(chuàng)同期新高。

例如郵儲銀行在報告中表示，截至報告期末發(fā)放貸款和墊款總額7.15萬億元，較上年末增加6977.70億元，增長10.81%。其中，個人貸款4.02萬億元，較上年末增加2615.84億元，增長6.96%，主要是該行堅持零售戰(zhàn)略定位，積極落實國家鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，個人小額貸款實現(xiàn)快速增長；公司貸款2.59萬億元，較上年末增加3383.73億元，增長15.01%，主要是該行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度，加大對基建、綠色、制造業(yè)和科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的信貸投放，小企業(yè)和公司貸款規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)健增長。

其余5家銀行的貸款投放也實現(xiàn)了明顯增長，工商銀行截至報告期末發(fā)放貸款和墊款總額22.91萬億元，增加2.24萬億元，增長10.85%；農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額19.37萬億元，比上年末增加2.20萬億元，增長12.80%；中國銀行客戶貸款總額17.41萬億元，比上年末增加1.69萬億元，增長10.78%；建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額20.92萬億元，較上年末增加2.12萬億元，增長11.25%；交通銀行客戶貸款余額7.21萬億元，較上年末增加6545.26億元，增幅9.98%。

資產(chǎn)質(zhì)量有所改善

資本充足率整體提升

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，前三季度國有大行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。截至報告期末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行不良貸款率分別為1.40%、1.40%、1.31%、1.40%、1.41%、0.83%，除郵儲銀行較去年年底微增0.01個百分點外，其余5家銀行均有所降低；撥備覆蓋率分別為206.80%、302.65%、188.68%、243.95%、181.54%、404.47%，均符合監(jiān)管要求。

各行資本充足率也整體提升。截至報告期末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行的資本充足率分別為18.86%、17.46%、17.17%、18.67%、14.41%、14.10%。除交通銀行、郵儲銀行外，總體較去年同期有所提升。

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