平臺“罰單”落地整改完成 金融業務轉入常態化監管

7月7日晚，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合宣布，平臺企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改，并公布了對部分平臺企業的行政處罰。結束集中整改的大型平臺企業將進入常態化監管階段，有利于形成積極、正向、穩定的預期，在合規穩健經營中，更好地服務實體經濟和民生需求。

圖片為中國人民銀行網站截圖

(資料圖)

處罰依法依規、“一視同仁”

金融管理部門當日發布的行政處罰信息顯示，對螞蟻集團及旗下機構處以罰款（含沒收違法所得）共計超71億元，其中支付寶處罰約30億元；對騰訊集團旗下機構財付通處以罰款（含沒收違法所得）共計近30億元。

金融管理部門透露，針對螞蟻集團及旗下機構過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構業務活動、從事支付結算業務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業務等方面存在的違法違規行為，依據相關法規對機構進行處罰，同時還對兩家機構中直接負責相關業務的高管人員實施了行政處罰。

記者了解到，此次對支付寶和財付通處罰金額相對較高，主要因為這兩家在國內市場占有率高，客戶眾多、業務規模巨大。此次處罰，是對過往不規范行為的處理，隨著整改工作的推進，兩家機構合規改善，業務運行穩健有序。

業內人士認為，盡管處罰額度較高，但并不意味著金融管理部門改變了對平臺企業、支付產業的政策取向和監管態度。中國人民銀行多次強調，平臺企業應聚焦主責主業，回歸本源，維護行業公平競爭環境，在服務實體經濟方面發揮更大作用。

近年來，我國平臺經濟快速發展，平臺企業不斷向金融領域拓展。在發展金融科技、提升金融便利性的同時，螞蟻集團等平臺企業也普遍存在無牌或超許可范圍從事金融業務、公司治理機制不健全、監管套利、不公平競爭等違法違規問題。

2019年以來，金融管理部門陸續對相關平臺企業旗下的支付機構、商業銀行開展執法檢查工作，對美團金融、滴滴金融等企業旗下的8家支付機構進行過處罰，也曾對網商銀行、微眾銀行等4家商業銀行開展執法檢查并予以處罰。

業內人士表示，金融管理部門始終堅持“兩個毫不動搖”，“一視同仁”對各種所有制形式、從事各種金融業務的機構實施監督管理，依法開展執法檢查。7月7日，針對以往執法檢查中發現的問題，金融管理部門還公布了對郵儲銀行、平安銀行、人保財險等金融機構實施的行政處罰。

轉入常態化監管穩定發展預期

此次金融管理部門公布對螞蟻集團等平臺企業的處罰結果，引起市場高度關注。不少市場人士認為，這意味著平臺企業金融業務集中整改工作宣告結束，大型平臺企業將正式進入常態化監管階段。

2020年11月以來，金融管理部門指導督促螞蟻集團等14家大型平臺企業全面整改金融活動中存在的違法違規問題，對標金融監管要求制定整改方案，要求企業認真落實到位。

隨后，14家平臺企業紛紛推進自查整改：一些支付機構已向其他支付公司開放應用場景，實現線下支付條碼與商業銀行等互聯互通；個人征信業務進一步規范，征信業務必須通過持牌征信機構經營；一些平臺企業組建獨立的金融業務管理部門，改進關聯交易管理；叫停第三方平臺存款業務，規范互聯網貸款業務……整改工作成效逐漸顯現。

經過兩年多的集中整改，金融管理部門表示，目前平臺企業金融業務存在的大部分突出問題已經完成整改。金融管理部門的工作重點從推動平臺企業金融業務的集中整改轉入常態化監管。

“對大型平臺企業進入常態化監管階段，有利于形成積極、正向、穩定的預期，引導、促進大型平臺企業合規穩健經營，更好發揮資本作為生產要素的積極作用。”一位市場人士說，處罰落地意味著在法律法規框架下，劃清了合法與非法的界限，有利于維護金融消費者合法權益，營造公平有序的市場環境。

平臺經濟的監管以分業監管、機構監管為主，需要著力防范跨市場、跨行業、跨領域的交叉性金融風險。今年3月我國金融監管領域迎來重磅改革，通過構建“一行一局一會”的金融監管格局，把所有的合法金融行為和非法金融行為都納入監管，讓未來新出現的金融機構和金融業務都難逃監管，形成全覆蓋、全流程、全行為的金融監管體系。

金融管理部門表示，下一步將著力提升平臺企業金融業務常態化監管水平，依法將各類金融活動全部納入監管，確保同類業務適用同等監管規則，實現公平監管。

平臺經濟服務高質量發展大有可為

在發展中規范、規范中發展，這為平臺經濟健康發展指明了方向。近年來，金融管理部門堅持發展和規范并重，不斷建立健全平臺經濟治理體系，出臺一系列制度辦法，促進平臺規范健康發展。

2020年11月，金融管理部門在聯合約談螞蟻集團時提出，螞蟻集團應依法設立金融控股公司，嚴格落實監管要求。記者了解到，螞蟻集團已實質性具備金融控股公司的設立情形。

隨著螞蟻集團完成相關整改事項，進一步夯實合規治理水平、加強風險管理能力，有市場人士預計后續螞蟻集團申設金控公司、申請征信等業務牌照的進度或將加快。

平臺經濟有利于提高全社會資源配置效率，推動技術和產業變革朝著信息化、數字化、智能化方向加速演進；有助于貫通國民經濟循環各環節；也有利于提高國家治理的智能化、全域化、個性化、精細化水平。

業內人士認為，平臺經濟健康發展，可為我國經濟發展質量變革、效率變革、動力變革提供支撐，為高質量發展提供動力，鼓勵、支持、推進平臺經濟發展的方向不會改變、力度不會削減。當前，推進平臺經濟健康發展已成社會各界的統一認識，這將促使平臺經濟走得更快、更穩、更好。

金融管理部門表示，下一步將落實促進平臺經濟健康發展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業持續提升金融普惠性，推動科技金融創新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經濟和民生需求。（記者吳雨）

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