一線｜北京暴雨60小時報損已過億，保險如何理賠？

南方財經全媒體記者鄭嘉意 北京報道  7月29日夜間，暴風雨襲擊北京城，三天三夜未曾停歇。

記者從國家金融監督管理總局北京監管局了解到，為應對近日連續發生的暴雨和洪水等極端天氣，國家金融監督管理總局北京監管局已布置轄內保險機構切實加強暴雨極端天氣保險保障服務工作。

據國家金融監督管理總局北京監管局數據顯示，截至8日1日10時，北京財險行業收到因災報案數6786件，報損金額16618萬元，門頭溝、房山地區報損金額8425.7萬元。其中，車險因災報案數6480件，報損金額13307萬元；農險因災報案數90件，報損金額266.86萬元；企財險因災報案數147件，報損金額2445.96萬元。

【資料圖】

這輪強降雨足足持續了60余個小時。

北京市門頭溝地區的汽車維修店工作人員對記者表示，自昨日起，店鋪已接收到多輛“水淹車”。“這兩天店內維修車輛中，‘進水車’非常多，在水里浸泡過的‘泡水車’也不少。”

目前，門頭溝、房山地區降水較大，正在一線查勘的保險工作人員告訴記者，除山地外，北京郊區施工路段多易現坑洼，致使行車陷入泥土導致拖底受損。

在此情況下，“水淹車”所涉保險理賠問題受到廣泛關注。

8月1日，包括平安財險、人保財險、太保產險在內的多家保險公司啟動緊急預案，推出多項理賠服務承諾。國家金融監督管理總局北京監管局表示，將按照“能賠快賠”“應賠盡賠”的原則加快處理賠案，最大限度扶助受災群眾盡快恢復生產生活。

山區“水淹車”多發

北京地區近日連降暴雨。記者自平安產險北京分公司處了解到，暴雨以來公司車險理賠報案受理上漲接近300%，上漲原因主要為“水淹車”報案。

在門頭溝地區一線查勘的保險工作人員告訴記者，除山地外，北京郊區施工路段多易現坑洼，致使行車陷入泥土導致拖底受損。從地區分布看，此次暴雨受損車輛中，山區車輛受損較市區更為嚴重，出現“車泡水”現象較多；市區受損車輛較平時亦有增加，但多為雨水自汽車天窗進入導致的進水車，汽車零件、電子元件受損較輕。

“這兩天上門維修的車輛有顯著增加。”北京市朝陽區一家汽車維修店在接受記者采訪時表示，“增加的車輛是暴雨情況下的‘進水車’。北京市區里的水位不高，‘泡水車’基本沒有，但暴雨時雨水會從天窗進入車內，車內沙發、皮革在雨水浸泡下脫膠、受損。這類情況比較多。”

門頭溝地區的汽車維修店工作人員對記者表示，自昨日起，店鋪已接收到多輛“水淹車”。“這兩天店內維修車輛中，‘進水車’非常多，在水里浸泡過的‘泡水車’也不少。受損車輛能不能找保險公司理賠主要是看車損險，買了就能理賠。”

（圖片由受訪者提供）

門頭溝地區工作人員小張（化名）對記者表示，門頭溝地區98.5%的面積均為山區，僅有1.5%為平原，在暴雨時水位增長快，山上流下的雨水易堆積，容易對行車及停靠車輛造成損傷。“大概有三類，一類是停在地勢較高地方的車，通常只是電子元件受損，發動機無大礙；一類是停在低洼地方的車，積水沒過車標，已經不能發動了；最嚴重的一類在積水嚴重的地方，車會順著水的浮力飄走。”

小張表示，當前，大部分地區的積水已被抽干，但仍有部分被沖散無主車輛在等待車主認領。

針對本次災情，記者就消費者關注的重點問題采訪平安產險北京分公司，其對記者表示，在投保了車損險的基礎上，因暴雨造成車輛水淹，碰撞，車輛丟失等損失都可以理賠。在“水淹車”導致的諸多損失中，車輛被水淹后啟動導致的擴大損失無法理賠。

2020年9月19日，原銀保監會《關于實施車險綜合改革的指導意見》施行。該指導意見規定“引導行業將機動車示范產品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責任，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。”

這意味著，如果是2020年9月19日之后投保新條款的車主，發動機涉水損失險包含在主險當中，不用擔心發動機進水導致的損壞。在2020年9月19日之前投保的車主，如果沒有單獨投保發動機涉水損失險，發動機進水之后導致的發動機損壞是免賠的。

如果車輛被沖走了，目前找不到，這種怎么理賠？燃油車與電動車的理賠條件是否存在區別？平安產險北京分公司對記者表示，如果車輛被沖走，經過核實情況屬實，只要買了車損險，在保額內是可以正常賠付的。被水淹的車輛需要購買車損險，在車損險的保額內賠付，燃油車和電動車理賠方面沒有區別，若水淹情況嚴重，可需要根據車輛的損失程度確定車輛是修還是報廢。

風險“減震器”

針對災情，作為風險“減震器”的保險行業能發揮哪些作用？

國家金融監督管理總局北京監管局表示，將按照“能賠快賠”“應賠盡賠”的原則加快處理賠案，最大限度扶助受災群眾盡快恢復生產生活。

具體而言，一是發揮風險預警作用。通過網站、自媒體等向社會公眾發布雨天出行提示，提高安全出行意識；提示通過短信、微信和手機APP等方式向消費者發揮降雨、洪水等風險預警信息60余萬條，對農業保險等重點領域客戶實現預警全覆蓋。

二是輔助政府開展風險防范。指導保險公司主動對地勢低洼等風險路段等進行巡查或者值守，如人保財險北京市分公司聯動區域交管部門、救援企業向災害報案集中地段調配查勘及救援力量，共同值守危險路段；太保財險北京分公司派出志愿者對豐臺區部分水淹路段進行交通疏導等。

三是積極開展事故救援和災害救助。累計響應客戶的車輛或者人員救援需求數千次，向40個重點工程項目派出人員協助開展防災檢查，第一時間守護人民群眾生命財產安全。

四是立即開通綠色理賠通道。建立理賠人員24小時值守制度，實時響應消費者的報案和查勘需求，并適當簡化理賠材料需求，加快保險結案進度，如平安財險北京分公司最快3分鐘結案。

其中，截至7月31日16點30分，平安產險北京分公司在本輪降雨（7月29日至31日）期間累計受理車險大災報案1202筆。平安產險北京分公司開通理賠綠色通道，推出24小時受理報案、救援與快捷修理、賠款預付、一對一聯系客戶理賠、保單服務24小時值班等舉措。

人保財險北京分公司截止7月31日12時，共接報案近500筆。災情發生后，緊急調派全部在線理賠人員和查勘定損人員24小時值守，快速落實6臺救援車、156臺拖車、7個保全場地調配使用，對全市64個水浸黑點安排巡查；部署所有非車理賠人員隨時待命，落實9家家電維修機構和5家公估機構進行服務保障。

截至7月31日15時，太保產險北京分公司共接到車險受災報案584件；妥善處理車輛救援申請1158件；目前中國太保產險承保的種植業受損326.6畝、經濟作物受損214.6畝，設施農業受損52畝，已派出50余名農險理賠人員、15臺查勘車輛趕赴房山、順義、昌平等郊區，盡快查驗農戶損失。

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