熱議：平安普惠：人工智能讓小微企業融資提質提速

“幾十萬融資通過人機對話，只十幾分鐘就智能匹配了，資金一到位，我們年產目標的達成指日可待！”新能源電池材料生產商胡先生對未來生產經營的信心變得更堅定。經濟復蘇進程加快，平安普惠給小微企業注入發展強心針。

(相關資料圖)

《春節后小微企業發展信心調查》顯示，消費回暖后超五成小微企業有融資需求。助力小微企業“迎春復蘇”，在政策、金融機構形成共促高質量發展合力中，人工智能應用顯著提升小微金融服務質效，“融資難、融資貴”得到逐步解決。

人工智能發力，提升小微金融服務質效

“去銀行跑過幾次貸款，不是資料沒有帶全無法辦理，就是貸款額度不夠，或者放款不夠快?！焙壬慕洑v并非少數。

近日中國銀保監會印發《關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》（以下簡稱《通知》）提出，提升小微企業金融服務質量，切實增強小微企業金融服務獲得感。

近年來，平安普惠通過人工智能應用不斷升級小微信貸服務體驗。首先是優化線上貸款流程，從服務態度、效率等方面入手，讓線上服務更智能，給客戶提供更好的貸款體驗；其次是加強線上和線下聯動，為更多的客戶群體提供更溫暖、更人性化的服務。

淄博燒烤的火爆讓小餅“一餅難求”，作為生產淄博燒烤小餅的食品公司老板，“很缺錢，急要錢，又沒有時間去借錢”是老孫最近的三大煩惱。

“借款體驗太快太流暢了，我都沒離開椅子錢就到賬了?！崩蠈O獲得貸款后，新的小餅生產線得以快速落地。

通過業內首個AI智能貸款方案 “行云”，平安普惠將小微客戶借款申請流程斷點減少32%，申請流程平均耗時降低約50%。

因為準備擴大肉羊養殖應對節日消費高峰，內蒙古的老趙從未接觸過金融產品，也開始琢磨貸款。“我都沒看出來和我視頻的客服是人工智能，我問了很多問題，都回答的很詳細。我不確定的地方，她好像能看出來，反復和我確認?！?/p>

這個客服就是平安普惠的智能客服“小惠”，小惠每天同時為數百位客戶提供有溫度的服務，截至2022年12月底，“行云”已累計服務客戶63.9萬，客戶累計獲得借款 1672億元。

AI賦能風控，破解小微融資結構失衡

“我們做的是物流買賣，19年前的訂單非?；鸨Y金鏈也充裕。但這幾年受客觀環境影響，資金吃緊。如果沒有這筆資金，我們可能真的挺不住了?！崩钕壬谕ㄟ^平安普惠陸慧融APP從銀行獲得資金后說。

李先生也曾嘗試過多種融資方式，但由于他名下的房產目前還處在按揭階段，不滿足銀行對抵押物的要求，多數銀行都無法為其辦理抵押類普惠貸款。

他不知道，在和“小惠”簡單交互后到自己刷新信用額度之間，背后的“大腦”經歷了怎樣復雜的計算。他也不知道，其中橫亙的曾是一個“世界級”的難題：

如何向更缺錢的小微企業主更準確授信？

《通知》明確要求金融機構加強對小微企業信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放，降低對擔保等第二還款來源的依賴。

平安普惠在超過17年完整信貸周期數據基礎上開發的“人+企”立體智能風控模型，建立前沿的大數據分析和AI技術，將小微企業主個人信用、企業的多種信息維度納入模型，每個借款人包含7000多個預測變量、1063個關鍵變量。平安普惠全國各地的咨詢顧問收集當地市場的第一手資料，向風控模型導入區域數據，為各地區小微企業主量身定制風險管理策略，幫助全面挖掘小微信用價值。

“這個AI還教我怎么給自己提升信用?！背醪捷斎胄畔⒑?，李先生發現系統匹配的額度仍然不夠。在“小惠”建議下，李先生輸入了自有車輛信息，額度果然得以提升，費率還更加優惠，剛好滿足經營用款需要。

“在傳統銀行，客戶是被動的，需要什么材料就要提供什么材料，得到的反饋就是一個評估結果，客戶只能選擇簽約或者放棄，體驗感很差。”平安普惠相關負責人介紹，平安普惠在業內最早推出“信用加油”概念，近年來不斷通過科技升級業務流程，AI可快速生成最多4種融資方案供客戶選擇，如果對初步評估結果不滿意，客戶可通過追加提供企業資質信息、個人保單、個人車輛信息、擬抵押房產信息等進行“信用加油”。

在平安普惠智能風控系統的幫助下，金融服務質效提升由供給側單向發力轉變為小微企業主和金融機構的雙向奔赴，這為小微企業主真正納入普惠金融生態體系中打開了想象空間，也是小微金融服務提升的一個方向。

《通知》要求金融機構主動對接小微市場主體，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，找準與自身小微經營戰略的結合點，精準發掘重點領域服務需求。平安普惠相關負責人表示，金融服務面臨的命題，就是要在保持便利性的同時，用技術去突破服務深度。隨著科技發展尤其是AI大模型的突破，平安普惠將繼續秉承“大膽創新，謹慎應用”的負責任科技態度，探索AI在普惠金融領域更多更深入的應用，推動小微金融服務質效提升。

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