先鋒領航投顧：配置難、選基難、跟蹤難，智能投顧如何逐一擊破

隨著2022年的到來，“資管新規”的過渡期正式宣布結束，國內的基金投顧試點政策也已有了兩年的時間，投顧蓬勃發展，基金投顧成為當前理財領域最受關注的新模式。

以往投資者購買基金需要自己選擇買什么，自己來定怎樣分配不同的比重在不同的基金上。但現在，靠著專業的基金投資顧問，投資者卻可以期待“躺平投資”這種理財方式了。

以目前用戶規模最大的基金投顧服務“幫你投”為例。作為國內首家獨立試點投顧機構，由螞蟻集團與國際第二大資管機構Vanguard集團共同成立，運營主體為雙方成立的合資公司“先鋒領航投顧”。

具體來看，“幫你投”如何幫客戶實現“躺平”？首先，在客戶首次注冊時，“幫你投”會根據客戶投資目標、風險承受能力等基本信息，自動為客戶定制適合的投資組合——一般其中會包含多只風格不同的權益型基金和債券等固收類產品，并會根據每位用戶不同的偏好，分別設定不同的比例形成一個完整的基金投資組合。但它的服務并不止于此，在客戶授權全委托投顧服務之后，“幫你投”會根據客戶確定的投資組合代為客戶進行投資建倉，并持續管理投資。這個過程中，“幫你投”背后的投資團隊和算法模型，會持續分析市場變化、監測組合投資表現，通過定期的資產再平衡和調倉等方式，確保客戶的資產組合始終保持在正確、健康的軌道上。

基金投顧這種全委托的服務模式下，由于機構的商業模式是賺取服務費，故其需要盡可能的滿足客戶利益，來獲取更多的服務收益。因此，這種商業模式下機構和用戶利益相捆綁，服務關系是基于長期的信任和合作，而和基金銷售賺取申贖費的一錘子買賣模式有極大的差異。這也是證監會從2019年起大力推廣基金投顧的主要原因，以期通過投顧機構的服務，提升用戶的投資收益，更好的解決“基金公司賺錢，基民不賺錢”的痛點。

另外，針對不同投資經驗、不同風險偏好、不同投資目標和持有時長的用戶，“幫你投”也會推送不同的資訊服務和投教內容，實現定制化服務。大多數投資者都存在的追漲殺跌、頻繁操作等不良行為，“幫你投”也會在不同的時間節點、行動節點給到客戶提醒，幫助客戶更好決策，通過長期持有理性獲得目標收益。

可以說，投顧解決了個人投資者在購買基金時面臨的配置難、選基難、跟蹤難和調倉難這些痛點。投顧的服務體系是一整套業務流程和支撐體系，而不僅僅是一個基金組合。相信隨著投顧服務普及，未來我國投資者的顧問文化將會越來越富足，投顧市場的發展也會越來越廣闊。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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