又穩(wěn)又好！農(nóng)行中報業(yè)績亮眼 風(fēng)控措施得當(dāng) 規(guī)模、質(zhì)量、效益全面提升

作為壓軸公布半年業(yè)績的大行，8月30日下午，中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱“農(nóng)行”)由行長張青松率眾高管集體亮相業(yè)績說明會，向市場交出了一份“又穩(wěn)又好”的中考成績單。

“量、價、險、效”協(xié)調(diào)發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績整體向好，是農(nóng)行今年上半年經(jīng)營表現(xiàn)的突出優(yōu)勢。尤其是在我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)的大背景下，農(nóng)行全面實施三農(nóng)縣域、綠色發(fā)展、數(shù)字經(jīng)營“三大戰(zhàn)略”，實現(xiàn)了在高質(zhì)量發(fā)展的同時，規(guī)模、質(zhì)量、效益全方位的穩(wěn)步提升。

上半年，農(nóng)行經(jīng)營績效穩(wěn)中向好。上半年實現(xiàn)凈經(jīng)營收入3663億元，同比增長7.8%，增速位居六家大型銀行之首。凈利潤達(dá)1228億元，同比增速實現(xiàn)兩位數(shù)增長，達(dá)12.5%。在利潤快速增長的同時，資產(chǎn)質(zhì)量保持持續(xù)穩(wěn)定。不良貸款率逐季下降，6月末不良率達(dá)1.5%，較上年末下降0.07個百分點，降幅在大型銀行中居前。

又穩(wěn)又好：凈利增幅達(dá)12.5%

不良貸款先行指標(biāo)持續(xù)改善

近兩年，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不確定性有所增加。銀行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石性行業(yè)，“穩(wěn)”已成為其發(fā)展中的首要任務(wù)。而能夠做到“又穩(wěn)又好”，無疑將為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇注入確定性的力量。

農(nóng)行今年上半年的經(jīng)營表現(xiàn)，就是在努力實現(xiàn)“穩(wěn)”與“好”的雙贏。

上半年農(nóng)行客戶基礎(chǔ)持續(xù)鞏固、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)定增長。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，農(nóng)行總資產(chǎn)達(dá)28.7萬億元，較上年末增長5.3%。存款余額達(dá)21.9萬億元，比上年末增長7.6%;貸款余額達(dá)16.5萬億元，比上年末增長9.0%。尤為值得一提的是，截至6月末，農(nóng)行個人客戶已達(dá) 8.69 億戶，總量居同業(yè)第一。

與此同時，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。在不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步趨嚴(yán)的情況下，不良貸款率仍實現(xiàn)了逐季下降，6月末已降至1.5%，比上年末下降0.07個百分點。此外，農(nóng)行的不良貸款先行指標(biāo)持續(xù)改善。逾期貸款實現(xiàn)“雙降”，逾期貸款與不良貸款之比為73.7%，比上年末下降8.7個百分點。此外，繼續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險抵補(bǔ)能力，撥備覆蓋率較上年末提升14個百分點至275%。

穩(wěn)的同時，農(nóng)行的經(jīng)營數(shù)據(jù)全面向好。上半年，該行實現(xiàn)凈經(jīng)營收入3663億元，同比增長7.8%;實現(xiàn)利息凈收入2834億元，同比增長6.1%;撥備前利潤達(dá)2497億元，同比增長7.8%;凈利潤1,228億元，同比增長12.5%。此外，平均總資產(chǎn)回報率(ROAA)達(dá)0.88%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)12.40%，同比分別提升0.03和0.46個百分點。

驅(qū)動農(nóng)行業(yè)績實現(xiàn)“又穩(wěn)又好”發(fā)展的原因，張青松認(rèn)為，這主要得益于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的大背景。同時，農(nóng)行自身從經(jīng)營層面加快了生息資產(chǎn)規(guī)模的增長，以量補(bǔ)價，帶動了利息凈收入的穩(wěn)健增長。

農(nóng)行在積極主動執(zhí)行國家減費讓利政策的同時，加快發(fā)展非息收入。電子銀行業(yè)務(wù)、顧問和咨詢費收入增長均超過22%，也成為推動其收入增長的重要驅(qū)動因素。此外，農(nóng)行持續(xù)提高經(jīng)營效率，加強(qiáng)成本控制，上半年成本收入比降至24.5%，同比下降0.1個百分點。同期，經(jīng)營減值損失同比下降3%，降至961億元。

張青松判斷，從全年情況來看，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)延續(xù)回升勢頭，預(yù)計利息凈收入、手續(xù)費凈收入等將保持穩(wěn)定增長，農(nóng)行全年的盈利增長將繼續(xù)呈現(xiàn)穩(wěn)中有升、總體向好。

不忘初心：縣域貸款增速達(dá)11.4%

打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行

服務(wù)縣域是農(nóng)行的立行之本。

今年上半年，農(nóng)行確立了“打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行”的新戰(zhàn)略目標(biāo)，并從頂層設(shè)計的角度全面升級了服務(wù)縣域的管理機(jī)制，從而推動縣域金融業(yè)務(wù)再上新臺階。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，農(nóng)行三農(nóng)和縣域貸款實現(xiàn)快速增長。截至6月末，縣域貸款余額達(dá)5.9萬億元，比上年末增加6,066億元，增速11.4%，高于全行貸款增速2.4個百分點。同時，這一增速也遠(yuǎn)高于縣域存款，真正實現(xiàn)了向縣域“供血”。

在服務(wù)縣域的過程中，農(nóng)行出臺差異化政策，單獨下達(dá)三農(nóng)縣域費用總量，傾斜配置三農(nóng)金融事業(yè)部信貸規(guī)模、經(jīng)濟(jì)資本、固定資產(chǎn)等，為縣域業(yè)務(wù)營銷服務(wù)活動和縣域數(shù)字化重點場景建設(shè)匹配專門的財務(wù)資源。

截至6月末，農(nóng)行縣域公司類貸款(不含票據(jù)貼現(xiàn))余額達(dá)3.26萬億元，較上年末增加 3428億元。在加強(qiáng)國家糧食安全金融服務(wù)、精準(zhǔn)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大、支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)方面貢獻(xiàn)了重要力量。

數(shù)據(jù)顯示，該行的農(nóng)業(yè)貸款、糧食安全相關(guān)貸款、生豬貸款、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款等重點領(lǐng)域的貸款增速均高于全行平均增速。

農(nóng)行在縣域的付出，也獲得了相應(yīng)的回報，縣域業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)也在持續(xù)提升。上半年，農(nóng)行縣域業(yè)務(wù)實現(xiàn)稅前利潤605億元，同比提升7個百分點，對全行貢獻(xiàn)度達(dá)到39.4%，縣域存款逆差2.93，高于全行27個BP，成本收入比29.03%，同比下降0.92個百分點。

服務(wù)雙碳：綠色信貸余額達(dá)1.76萬億元

積極探索將ESG納入全面風(fēng)險管理

大力實施綠色發(fā)展戰(zhàn)略，致力于打造綠色金融優(yōu)勢品牌被視為農(nóng)行的一項特殊使命。

農(nóng)行的“十四五”規(guī)劃中，突出了金融支持綠色低碳發(fā)展，并印發(fā)了一系列綠色金融相關(guān)的指導(dǎo)意見、信貸指引等政策文件，推動將ESG管理理念落實到經(jīng)營管理的全鏈條領(lǐng)域。

在這一思路的引領(lǐng)下，農(nóng)行綠色金融產(chǎn)品實現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展，圍繞綠色產(chǎn)業(yè)、綠色客戶和綠色項目，構(gòu)建了許多產(chǎn)品庫、客戶庫和項目庫。同時，穩(wěn)步提高了綠色產(chǎn)業(yè)信貸政策的覆蓋面，在配套經(jīng)濟(jì)資本占用、授權(quán)、定價、規(guī)模、費用等方面實施差異化的措施，不斷加大對清潔能源、綠色交通、綠色建筑、傳統(tǒng)行業(yè)節(jié)能改造等領(lǐng)域的金融支持力度。

今年上半年，按照銀保監(jiān)會統(tǒng)計的口徑，農(nóng)行綠色信貸余額達(dá)1.76萬億元，增速16.4%，綠色債券投資規(guī)模752億元，增速14.9%，綠色租賃投放占比達(dá)86.7%，綠色租賃資產(chǎn)余額占租賃資產(chǎn)的余額達(dá)到62.7%。更重要的是，兩高一剩行業(yè)貸款余額較2017年末高點下降了906億元。

農(nóng)行副行長林立在業(yè)績說明會上表示，碳達(dá)峰、碳中和是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會系統(tǒng)性的變革。他透露，對于發(fā)展綠色金融，農(nóng)行在“十四五”時期將做到三個確保：一是確保綠色信貸增速持續(xù)高于全行信貸平均增速;二是確保綠色信貸余額占各項貸款的比重持續(xù)上升;三是確保綠色直接融資和創(chuàng)新型業(yè)務(wù)供給能力不斷提高。

此外，他強(qiáng)調(diào)推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的同時應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險管理，要密切關(guān)注政策變化和技術(shù)更新，主動防范可能的轉(zhuǎn)型的風(fēng)險。包括要及時進(jìn)行風(fēng)險的排查和壓力的測試，堅定不移壓緊高碳行業(yè)用信的占比，同時要積極探索將ESG風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，把ESG要求納入業(yè)務(wù)全流程，建立起有效的風(fēng)險管理與防范的機(jī)制，同時要加強(qiáng)ESG管理工具的應(yīng)用，全面提高綠色金融發(fā)展的質(zhì)量。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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