金融活水引向田間地頭，細(xì)數(shù)河南創(chuàng)新金融“工具箱”里都有啥？丨鄉(xiāng)村振興看河南⑩

【大河報(bào)·大河財(cái)立方】（記者 裴熔熔 徐兵 陳玉靜）鄉(xiāng)村振興首先是產(chǎn)業(yè)振興，產(chǎn)業(yè)振興離不開金融的支持。尤其是對于農(nóng)業(yè)農(nóng)村大省河南來說，要扛穩(wěn)“中國飯碗”“國家糧倉”的重?fù)?dān)，更是需要多樣化金融工具的助力。

《河南省“十四五”鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化規(guī)劃》提到，要推進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，促進(jìn)資源共享、鏈條共建、品牌共創(chuàng)，形成企業(yè)主體、農(nóng)民參與、科研助力、金融支撐的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。在此過程中，需要充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性，創(chuàng)新適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

將金融活水引向田間地頭，河南的創(chuàng)新金融“工具箱”里究竟有什么?

(資料圖)

銀行保險(xiǎn)撐起農(nóng)民增收“保護(hù)傘”

田間地頭正成為金融服務(wù)熱土

銀行保險(xiǎn)是鄉(xiāng)村振興建設(shè)中最有力的“觸手”。

周口種糧大戶王亮承包了百余畝地，今年小麥冬種，他早早預(yù)定好了種子、化肥等農(nóng)資，但在支付尾款時(shí)，資金臨時(shí)短缺讓他犯了難。當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行了解到他的困難后，及時(shí)為他提供了信貸支持。“多虧這十幾萬元貸款，農(nóng)時(shí)一點(diǎn)沒耽誤，種地心里踏實(shí)多了。”王亮說。

“今年遭遇了高溫少雨天氣，我們合作社種的高粱因旱災(zāi)受損減產(chǎn)嚴(yán)重，多虧了人保財(cái)險(xiǎn)鄧州支公司及時(shí)高效的理賠，讓我們的收成在旱災(zāi)之年沒有受到太大影響，為我們增收撐起了‘保護(hù)傘’。”鄧州市國裕金豐農(nóng)作物種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人周建設(shè)滿臉激動地說道。

放眼全省，越來越多的農(nóng)戶像王亮和周建設(shè)一樣通過金融機(jī)構(gòu)的支持解了燃眉之急。長期以來，基礎(chǔ)設(shè)施不健全、信用體系缺失、專業(yè)人才缺乏等短板制約了農(nóng)村金融的發(fā)展。令人欣慰的是，近年來，隨著政策支持力度持續(xù)加大，金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)不斷增多，金融活水也正在源源不斷地流向田間地頭。

記者從河南銀保監(jiān)局了解到，截至今年6月末，全省實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款余額2.53萬億元，較年初增加853.46億元，居全國第4位，連續(xù)多年保持穩(wěn)定增長態(tài)勢;上半年，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入49.43億元，居全國第3位，累計(jì)為938.35萬農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障1291.86億元，同比增長20.59%，大幅高于去年同期水平。

金融服務(wù)真正下沉到“三農(nóng)”，還需進(jìn)一步打好政策“組合拳”。記者了解到，脫貧攻堅(jiān)期結(jié)束后，河南銀保監(jiān)局迅速成立鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在出臺《河南銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》的基礎(chǔ)上，專門印發(fā)《關(guān)于做好2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》，高目標(biāo)引領(lǐng)涉農(nóng)信貸投放，建立專門統(tǒng)計(jì)制度，采取季度通報(bào)、年度考核、不定期調(diào)度督導(dǎo)等措施，推行不良容忍、盡職免責(zé)制度，推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在信貸審批、授信權(quán)限、資源配置、資金定價(jià)、考核權(quán)重等內(nèi)部政策方面加大傾斜。

今年以來，河南一方面加大信貸投放，優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給，堅(jiān)決扛穩(wěn)保障國家糧食安全重任，以“種子和耕地”為核心，優(yōu)先保障糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品供給信貸需求;另一方面強(qiáng)化保險(xiǎn)保障，為糧食安全保駕護(hù)航，全面對接“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)保障需求，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，為農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足提供有力支撐。

此外，河南還聚焦產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)民增收等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，深化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)提質(zhì)、農(nóng)村信用體系建設(shè)、鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新試點(diǎn)三大行動，全面服務(wù)全省農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)。

“保險(xiǎn)+期貨”創(chuàng)新試點(diǎn)模式持續(xù)優(yōu)化

保障農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體風(fēng)險(xiǎn)無憂

自2016年我國首次提出穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)以來，“保險(xiǎn)+期貨”已連續(xù)7年被寫進(jìn)中央一號文件。作為金融助力鄉(xiāng)村振興、推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的創(chuàng)新項(xiàng)目，近年來，“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目規(guī)模和覆蓋保障范圍不斷拓展，在穩(wěn)定農(nóng)戶收益、推動鄉(xiāng)村振興等方面產(chǎn)生顯著效果。

河南擁有新中國首家期貨市場試點(diǎn)單位——鄭商所。鄭商所更是從農(nóng)產(chǎn)品期貨起步，始終將服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為必須扛穩(wěn)的政治責(zé)任。

鄭商所相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，鄭商所已上市涉農(nóng)期貨、期權(quán)產(chǎn)品19個(gè)，覆蓋糧、棉、油、糖、果、農(nóng)資等行業(yè)領(lǐng)域。后續(xù)鄭商所將持續(xù)推進(jìn)雞肉、大蒜等更多涉農(nóng)期貨產(chǎn)品研發(fā)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)主體提供更優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺。

作為服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，自2016年起，鄭商所持續(xù)推進(jìn)“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)工作。截至2021年底，累計(jì)在棉花、白糖、蘋果、紅棗、花生等5個(gè)品種上，支持開展127個(gè)“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，投入支持資金超3億元，覆蓋全國11個(gè)省(區(qū))，惠及25萬農(nóng)戶。其中，河南地區(qū)落地項(xiàng)目3個(gè)，涉及花生、蘋果等品種。

2022年4月，鄭商所2022年“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)工作正式啟動，目前已經(jīng)吸引了越來越多的保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶積極參與其中，各地政府和相關(guān)部門的支持力度也在逐年增強(qiáng)。

以延安地區(qū)開展的蘋果“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)工作為例，2022年“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)工作開啟以來，在中國證監(jiān)會、中期協(xié)和鄭商所的大力支持和指導(dǎo)下，在當(dāng)?shù)卣姆e極協(xié)助和支持下，期貨公司在延安地區(qū)開展了模式多樣的以“保險(xiǎn)+期貨”為主的風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目，從蘋果價(jià)格險(xiǎn)試點(diǎn)到為果農(nóng)提供產(chǎn)量和價(jià)格雙重保障的收入險(xiǎn)，從交易所項(xiàng)目到政府財(cái)政補(bǔ)貼型保險(xiǎn)項(xiàng)目，蘋果“保險(xiǎn)+期貨”在實(shí)踐中不斷創(chuàng)新、發(fā)展和完善，為果農(nóng)、合作社、涉果企業(yè)提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。

“通過多年的宣傳培訓(xùn)和項(xiàng)目的良好運(yùn)行，果農(nóng)們不僅收入得到了保障，而且獲得了額外的收獲——對期貨市場的認(rèn)知，學(xué)會了利用期貨價(jià)格信息指導(dǎo)蘋果現(xiàn)貨的銷售，學(xué)會了按照期貨標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)蘋果的種植，產(chǎn)好果賣好價(jià)。”長江期貨相關(guān)人士表示。

鄭商所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，鄭商所將認(rèn)真踐行服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)要求，持續(xù)優(yōu)化完善“保險(xiǎn)+期貨”創(chuàng)新試點(diǎn)模式，保障農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風(fēng)險(xiǎn)“無憂”，助力國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。

政府涉農(nóng)投資基金多點(diǎn)開花

2015年以來累計(jì)出資近40億元

在全面實(shí)施鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的過程中，基金正發(fā)揮重要作用。

河南省財(cái)政廳數(shù)據(jù)顯示，2015年以來累計(jì)出資近40億元，設(shè)立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、現(xiàn)代種業(yè)發(fā)展、世行綠色高質(zhì)量發(fā)展等政府涉農(nóng)投資基金，撬動社會資金近60億元，重點(diǎn)投向發(fā)展前景廣闊、聯(lián)農(nóng)帶貧成效好的未上市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。其中現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基金、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)基金累計(jì)投資農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)類項(xiàng)目70余個(gè)，成功培育秋樂種業(yè)、花花牛乳業(yè)、牧原集團(tuán)等一批龍頭企業(yè)。

河南是農(nóng)業(yè)大省、糧食大省。邁上新征程，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，河南涉農(nóng)基金領(lǐng)域動作頻頻。2022年以來，一批新的涉農(nóng)基金相繼設(shè)立。

2022年4月，河南省政府出臺《“中原農(nóng)谷”建設(shè)方案》，聚焦國家種業(yè)、糧食安全重大需求，打造要素共享、協(xié)調(diào)創(chuàng)新、具有獨(dú)特品牌優(yōu)勢的“中原農(nóng)谷”。10月，為帶動更多社會資本支持“中原農(nóng)谷”產(chǎn)業(yè)培育，加快推進(jìn)“中原農(nóng)谷”創(chuàng)建國家級農(nóng)業(yè)高新技術(shù)區(qū)，河南省財(cái)政廳印發(fā)《“中原農(nóng)谷”投資基金實(shí)施方案》，方案指出，由河南投資集團(tuán)有限公司設(shè)立總規(guī)模30億元的“中原農(nóng)谷”投資基金，首期10億元，基金主要投向符合“中原農(nóng)谷”總體發(fā)展規(guī)劃的生物育種、綠色農(nóng)業(yè)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及產(chǎn)業(yè)配套重大設(shè)施項(xiàng)目。

2022年8月，為扶優(yōu)培強(qiáng)河南省優(yōu)勢種業(yè)企業(yè)，推進(jìn)種業(yè)科技創(chuàng)新，建設(shè)現(xiàn)代種業(yè)強(qiáng)省，河南省財(cái)政積極發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，發(fā)起設(shè)立河南現(xiàn)代種業(yè)發(fā)展基金(以下簡稱基金)，并下達(dá)一期財(cái)政出資部分2.5億元，此舉標(biāo)志著河南省首只種業(yè)發(fā)展基金正式設(shè)立。

作為河南生物育種中心的第一大股東、河南省首只種業(yè)發(fā)展基金的基金管理人，河南省農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)有限公司(以下簡稱河南農(nóng)開公司)相關(guān)人士表示，公司作為省內(nèi)唯一的省級涉農(nóng)綜合性投融資機(jī)構(gòu)，在全省推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)和鄉(xiāng)村振興的偉大實(shí)踐中，走出了一條基金賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的新路徑。在推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面，河南農(nóng)開公司積極培育秋樂種業(yè)、花花牛、想念、白象、九多肉多等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和特色農(nóng)產(chǎn)品品牌，支持生豬、奶業(yè)、香菇、蘋果等特色產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。

今年以來，河南農(nóng)開公司下屬農(nóng)開基金、中原聯(lián)創(chuàng)、河南高創(chuàng)、扶貧搬遷公司等相繼與省內(nèi)有關(guān)市縣(區(qū))合作，設(shè)立鄉(xiāng)村振興基金、食品產(chǎn)業(yè)基金等，在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興領(lǐng)域下好“先手棋”。

國有擔(dān)保體系作用凸顯

省農(nóng)擔(dān)公司累計(jì)服務(wù)50.83萬家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

省內(nèi)國有擔(dān)保體系也正在發(fā)揮著重要職能作用，服務(wù)著鄉(xiāng)村大地。

輝縣市豫北種業(yè)有限公司是國家生物育種成員單位，也是新鄉(xiāng)市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)，年銷種子量1500萬公斤左右，市場覆蓋河南、江蘇、安徽、河北、山東、陜西、湖北等省份。該公司還側(cè)重于優(yōu)質(zhì)強(qiáng)筋小麥新品種推廣和產(chǎn)業(yè)化開發(fā)，與各大科研院所合作的“西農(nóng)100”“鄭品優(yōu)9號”“師欒02-1”等，都是備受市場認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)小麥品種。

看似形勢一片大好，但其實(shí)豫北種業(yè)董事長王五恒有一個(gè)揮之不去的心結(jié)，就是資金。“小麥種子收儲，每年都集中在六七月份，6月~11月庫存需要占用大量流動資金。從銀行貸款，放款周期慢不說，月息都要9厘多，而且將倉庫作為抵押物還會產(chǎn)生管理費(fèi)、伙食費(fèi)等各種費(fèi)用，綜合成本很高。”王五恒說。

自2020年開始，情況有了改變。當(dāng)年河南農(nóng)擔(dān)公司結(jié)合行業(yè)需求，開發(fā)了“良種擔(dān)”批量擔(dān)保產(chǎn)品，擔(dān)保額度在10萬元~200萬元之間，包含貸款利率和擔(dān)保費(fèi)率在內(nèi)的綜合融資成本不超過8%，使用期限可達(dá)24個(gè)月，僅需要客戶提供種子生產(chǎn)經(jīng)營許可證，不需要其他抵押物。

“去年我們通過河南農(nóng)擔(dān)公司申請到了200萬元的‘良種擔(dān)’貸款。手續(xù)還特別簡便，通過手機(jī)線上申請、簽合同、繳費(fèi)，不到一星期貸款就辦好了，不用來回跑。”王五恒說，這筆擔(dān)保貸款可以隨借隨還，不用不收費(fèi)。“麥?zhǔn)张R近，今年我們又一次支用200萬額度，馬上就能派上用場了。今年又可以多收儲百萬公斤種糧。”

在如今的河南，像豫北種業(yè)這樣的案例還有很多。作為河南省唯一一家政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，河南農(nóng)擔(dān)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，自2016年8月實(shí)現(xiàn)首批放款至2022年9月底，公司已累計(jì)為全省50.83萬家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，提供擔(dān)保放款規(guī)模649.18億元，在保214.93億元，年度新增170.18億元。

中原再擔(dān)保集團(tuán)、河南農(nóng)開融資擔(dān)保股份有限公司等也在服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域不遺余力。截至9月末，中原再擔(dān)保集團(tuán)在保余額490億元，其中支小支農(nóng)業(yè)務(wù)453億元，占比92.56%，較2021年同期增長了73.37%;河南農(nóng)開融資擔(dān)保股份有限公司也開發(fā)了“設(shè)備貸”“青貯貸”等多種創(chuàng)新產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體解決融資難題……

省內(nèi)國有擔(dān)保體系持續(xù)發(fā)力的背后，是相關(guān)企業(yè)的擔(dān)當(dāng)，也離不開政策的大力推動。《河南省“十四五”鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化規(guī)劃》即明確要求，要以政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系為紐帶，促進(jìn)財(cái)政政策與金融政策有機(jī)融合，放大財(cái)政支農(nóng)政策效應(yīng)。今年年初，河南省《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作用 助推農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》《關(guān)于發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作用助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略行動的通知》等文件也相繼印發(fā)，要求切實(shí)發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作用，有效破解農(nóng)業(yè)發(fā)展中的融資難、融資貴等問題，服務(wù)鄉(xiāng)村振興發(fā)展大局。

鄉(xiāng)村振興債券助力企業(yè)直接融資

為鄉(xiāng)村建設(shè)提供專項(xiàng)支持

2018年8月20日，四川省瀘縣鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)債券成功發(fā)行，系全國首單，拉開了國內(nèi)鄉(xiāng)村振興債券發(fā)行的大幕。從地方政府到單個(gè)企業(yè)，從專項(xiàng)債券到鄉(xiāng)村振興票據(jù)等創(chuàng)新品類，發(fā)債已成為振興鄉(xiāng)村的重要力量。

大公國際資信評估有限公司披露的數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國鄉(xiāng)村振興債券共發(fā)行176只，募集資金1537.76億元。由于2021年新推出鄉(xiāng)村振興票據(jù)，該年度鄉(xiāng)村振興債券發(fā)行數(shù)量和規(guī)模同比均呈現(xiàn)10倍以上增長。相較2018年鄉(xiāng)村振興債券起步階段的發(fā)行數(shù)量3只和發(fā)行規(guī)模5.90億元，鄉(xiāng)村振興債券用較短的時(shí)間實(shí)現(xiàn)了較快增長。

具體到河南，河南省也是國內(nèi)較早發(fā)行鄉(xiāng)村振興主題政府專項(xiàng)債券的省份。河南省企業(yè)鄉(xiāng)村振興債務(wù)融資工具首秀是2021年4月20日，河南中原高速公路股份有限公司2021年度第一期中期票據(jù)(鄉(xiāng)村振興)在銀行間債券市場順利發(fā)行，發(fā)行金額5億元，部分募集資金專項(xiàng)用于城鄉(xiāng)交通一體化建設(shè)等鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，期限3年，票面利率3.79%。該筆債券獲得了市場高度認(rèn)可，吸引了保險(xiǎn)資管、銀行、券商等多家投資人3.3倍超額認(rèn)購。

此后不久，河南省路橋建設(shè)集團(tuán)有限公司、河南水利投資集團(tuán)有限公司相關(guān)主題債券也相繼發(fā)行，其中河南水利投資集團(tuán)發(fā)行的“綠色+鄉(xiāng)村振興”雙標(biāo)債券系河南首單。

今年以來，河南省對于企業(yè)發(fā)債融資推動力度持續(xù)增強(qiáng)。8月份，河南省地方金融監(jiān)督管理局等7家單位發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)河南企業(yè)利用債券市場融資的意見》，刺激企業(yè)發(fā)債熱情，培育債券市場良好環(huán)境，多舉措做好風(fēng)控管理。在鄉(xiāng)村振興債券發(fā)行層面，也取得了新突破。

9月27日，河南省中豫小鎮(zhèn)建設(shè)管理公司發(fā)行2022年面向?qū)I(yè)投資者非公開發(fā)行鄉(xiāng)村振興公司債券(第一期)，發(fā)行規(guī)模15億元，債券期限3+2年，發(fā)行利率為3.5%。該債券為河南省2022年首單鄉(xiāng)村振興債，創(chuàng)河南省債券發(fā)行人首次亮相最大規(guī)模、最低利率。

大公國際資信評估有限公司黨委書記、董事長呂柏樂撰文指出，我國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)之一就是鄉(xiāng)村振興。在中央支持引導(dǎo)、地方積極作為、債券市場落實(shí)推進(jìn)的“三方一體”格局下，債券市場在服務(wù)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化鄉(xiāng)村振興資源配置、支持宏觀調(diào)控和區(qū)域產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌調(diào)度等方面將發(fā)揮更重要的作用。預(yù)計(jì)未來更多的社會資本將通過債券市場投向鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目，解決鄉(xiāng)村發(fā)展瓶頸，多方面支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。

標(biāo)簽： 田間地頭