當(dāng)前熱門:“又想叫我借錢”!額度數(shù)萬還免手續(xù)費(fèi)?這一功能上熱搜 網(wǎng)友炸鍋!

2022-08-26 09:39:04   來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

近日,支付寶、微信與部分銀行合作上線了“信用卡取現(xiàn)”功能,目前正在小范圍向用戶開放測試。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道以“信用卡取現(xiàn)”在支付寶搜索,并進(jìn)入小程序后顯示,“很抱歉,服務(wù)暫未開放到你?!?/p>

被授權(quán)的用戶信息顯示,目前包括光大銀行、平安銀行、寧波銀行的信用卡可在支付寶渠道取現(xiàn)。其中一家銀行信用卡業(yè)務(wù)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,目前該功能還在試運(yùn)行階段,市場情況、客戶體驗(yàn)情況還有待進(jìn)一步觀察。

圖/8月25日,#微信支付寶測試信用卡取現(xiàn)#登上微博熱搜,已超過5600萬的閱讀。


(資料圖)

對(duì)于支付寶、微信的“信用卡取現(xiàn)”功能,市場評(píng)價(jià)褒貶不一:支持者認(rèn)為,“信用卡取現(xiàn)”是信用卡的基本功能之一,這只是給信用卡持有者增加了一個(gè)取現(xiàn)渠道而已,而且比以前方便了一些;反對(duì)者認(rèn)為,“信用卡取現(xiàn)”類似于平臺(tái)的消費(fèi)貸款產(chǎn)品,會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)部分信用卡持有者尤其是年輕群體超前消費(fèi),增加生活負(fù)擔(dān)。

圖/支付寶信用卡取現(xiàn)頁面截圖

值得注意的是,對(duì)于少部分用戶有“信用卡取現(xiàn)”功能頁面展示的,暫未開放服務(wù)的銀行信用卡后方“敬請(qǐng)期待”字樣,有銀行信用卡業(yè)務(wù)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,該行未與支付寶開展相關(guān)合作,“敬請(qǐng)期待”并不是“我們的合作在路上的意思”,有一些誤導(dǎo)。

對(duì)此,網(wǎng)友議論紛紛。

那我?guī)资f的信用卡,不就直接能套現(xiàn)出來還房貸了?

都想把信用卡注銷了,現(xiàn)在感覺就雞肋,不用要扣年費(fèi)。

利率高得嚇人,年化應(yīng)該要超過18%。

說白了就是想辦法給你借錢。

圖/網(wǎng)友評(píng)論

是否合規(guī)?

2016年,央行曾發(fā)布過《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,該文件明確,信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。其中,現(xiàn)金提取,是指持卡人通過柜面和自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)等自助機(jī)具,以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金;現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬,是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶;現(xiàn)金充值,是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。

文件規(guī)定,持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù),每卡每日累計(jì)不得超過人民幣1萬元;持卡人通過柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額,由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定;發(fā)卡機(jī)構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù),并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將持卡人信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至其他信用卡,以及非持卡人的銀行結(jié)算賬戶或支付賬戶。

“允許向本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展相關(guān)業(yè)務(wù)?!毖胄羞€表示。

可以看到,信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)以“取現(xiàn)”方式不同,對(duì)應(yīng)不同的名稱。

以某銀行為例,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從該行信用卡APP搜索“取現(xiàn)”,可以進(jìn)入取現(xiàn)頁面。頁面介紹,預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為每筆預(yù)借現(xiàn)金交易額的1%,最低10元/筆,最高封頂300元/筆,可以享受手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠;預(yù)借現(xiàn)金年化利率18.25%,按月計(jì)收復(fù)息,收款卡片為借記卡,且支持多家銀行。

圖/有網(wǎng)友表示,以平安銀行為例,在其自營渠道也能找到“現(xiàn)金分期”和“口袋取現(xiàn)”的入口。在平安口袋銀行App“現(xiàn)金分期”業(yè)務(wù)中,其額度是65000元,年化利率為18.09%

當(dāng)前,支付寶“信用卡取現(xiàn)”功能頁面顯示,從綁定的信用卡取出的資金,只能提現(xiàn)到持卡人本人綁定的銀行借記卡;取現(xiàn)服務(wù)實(shí)際上由銀行提供,額度和利率都由銀行審核決定,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不額外收取任何費(fèi)用;手續(xù)費(fèi)免除。

從央行上述文件可以看到,事實(shí)上,信用卡預(yù)借現(xiàn)金還可以充值到非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶,對(duì)于銀行來說,或還有進(jìn)一步的創(chuàng)新空間。

促活與風(fēng)控

今年7月,央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,對(duì)信用卡業(yè)務(wù)提出了一些新要求。

預(yù)借現(xiàn)金方面,文件明確:在信用卡總授信額度內(nèi),預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)授信額度不得超過非預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)授信額度;客戶確需對(duì)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)申請(qǐng)分期還款的,額度不得超過人民幣5萬元或者等值可自由兌換貨幣,期限不得超過2年等。

事實(shí)上,在業(yè)內(nèi)人士看來,上述文件中的“連續(xù)18個(gè)月以上無客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過20%,超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡”的規(guī)定,是銀行與支付寶、微信合作的重要原因之一。

“銀行嘗試與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作線上取現(xiàn),應(yīng)是為了提升銀行自身用戶對(duì)信用卡的使用率?!狈治鋈耸勘硎?。

以上述三家中的某銀行為例,截至6月末,該行信用卡應(yīng)收賬款余額為5951.48億元,較去年末的6214.48億元有所下降,且不良率微升0.04個(gè)百分點(diǎn);今年上半年的信用卡總交易金額較去年同期也下降1.2%。

上述文件還加強(qiáng)了銀行信用卡業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理,包括但不限于信用卡廣告推介、支付結(jié)算、信息科技、增值服務(wù)和催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)開展合作的各類機(jī)構(gòu)。并明確,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)和征信管理有關(guān)規(guī)定,遵循“合法、正當(dāng)、必要”原則,應(yīng)當(dāng)在合作合同中明確約定雙方使用客戶信息的目的、方式和范圍,客戶信息保密責(zé)任義務(wù),以及防控客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

“上述支付寶、微信與部分銀行的合作模式中,銀行需要堅(jiān)持風(fēng)控由銀行獨(dú)立完成,不可把銀行核心業(yè)務(wù)外包至第三方。”一位銀行信用卡業(yè)務(wù)人士提醒。

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(文章來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)

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