金融支持小微企業再出實招！
銀保監會官網4月8日發布消息稱，已于近日印發《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》(下稱《通知》)。
《通知》從總量、結構和成本方面，對今年全年的目標予以明確。
在總量方面，銀行業繼續實現普惠型小微企業貸款增速、戶數“兩增”。
在結構方面，力爭普惠型小微企業貸款余額中信用貸款占比持續提高；努力提升小微企業貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實現全年新增小微企業法人“首貸戶”數量高于上年。
在成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業總體新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降。
提高信用貸款發放效率
數據顯示，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項貸款增速高11.15個百分點；有貸款余額的戶數達到3450.58萬戶。
2022年前兩月新發放普惠型小微企業貸款利率5.57%，自2018年一季度以來保持穩步下降態勢，已累計下降2.24個百分點。
《通知》要求，進一步增強小微企業貸款可獲得性。
具體舉措包括：銀行業金融機構要加大信貸產品創新力度，加強對小微企業信用信息的挖掘運用，著重提高信用貸款發放效率。
針對小微企業輕資產特點，積極推廣存貨、應收賬款、知識產權等動產和權利質押融資業務，降低對不動產等傳統抵押物的過度依賴。
支持銀行業金融機構與國家融資擔保基金及其合作擔保機構有序開展總對總的“見貸即保”批量擔保業務，為小微企業、個體工商戶提供信貸支持，合理分擔貸款風險等。
將政策紅利
向終端利率價格有效傳導
為鞏固向小微企業讓利成果，《通知》提出，銀行業金融機構的小微企業貸款利率定價機制應動態反映貸款市場報價利率(LPR)走勢，并將貨幣、稅收減免、財政獎補等政策紅利向終端利率價格有效傳導。
《通知》要求，銀行業金融機構與開發性、政策性銀行合作以轉貸款資金發放的小微企業貸款，終端平均利率不得高于當地同類機構同類貸款平均水平。
做好延期還本付息
政策到期的接續轉換
《通知》要求，做好延期還本付息政策接續和貸款期限管理。銀行業金融機構要做好延期還本付息政策到期的接續轉換。
《通知》提出，進一步推廣“隨借隨還”模式，加大續貸政策落實力度，主動跟進小微企業融資需求，對符合續貸條件的正常類小微企業貸款積極給予支持。
此外，對確有還款意愿和吸納就業能力、存在臨時性經營困難的小微企業，統籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式。
確保個體工商戶
貸款余額、戶數持續增長
《通知》要求，強化對重點領域和薄弱環節小微企業的金融支持，助力暢通國民經濟循環。
具體看，銀行業金融機構要重點加大對先進制造業、戰略性新興產業小微企業的中長期信貸投放，積極支持傳統產業小微企業在設備更新、技術改造、綠色轉型發展等方面的中長期資金需求，助力工業經濟平穩增長。
銀行保險機構要主動建立健全與創新型中小企業、“專精特新”中小企業、“小巨人”企業及主管部門的信息對接機制，精準獲客，開發專屬金融產品。
銀行業金融機構要積極完善科技信貸服務模式，發揮與子公司的協同作用，為小微科創企業提供持續資金支持，在風險可控前提下與外部投資機構探索“貸款+外部直投”等業務新模式，在企業生命周期中前移金融服務。
聚焦擴大對新市民、個體工商戶等微觀主體的金融覆蓋，《通知》要求，銀行保險機構要圍繞保就業、保民生任務，聚焦通過就業就學等方式轉入新城鎮、融入當地的新市民群體，針對其創業就業、購房安居、教育培訓、醫療和養老保障等方面的金融需求強化產品和服務創新，加大保險保障力度，優化賬戶開立、工資發放、社保和住房公積金繳納及使用等環節流程，提升金融服務的均等性和便利度。
《通知》提出，銀行業金融機構要切實加大對個體工商戶的信貸投放，根據個體工商戶生產經營特點改進信用評價和授信管理，確保2022年個體工商戶貸款余額、戶數持續增長。
（文章來源：上海證券報）
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