總額86億美元！加密貨幣被濫用于洗錢(qián)？NFT成漏網(wǎng)之魚(yú)？這一新手段令人咋舌

科技的發(fā)展孕育了新形態(tài)的金融資產(chǎn)，其中，以比特幣為代表的虛擬貨幣等數(shù)字資產(chǎn)自出世以來(lái)就飽受爭(zhēng)議。

在世界不少國(guó)家和地區(qū)，加密貨幣的流通也伴隨著自身價(jià)格的大起大落。在資本市場(chǎng)逐利游戲中，既有傾家蕩產(chǎn)的投機(jī)者，也有賺得金盆滿缽的投資者。可在這一個(gè)環(huán)境中，逐漸被濫用于洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的加密貨幣等虛擬資產(chǎn)常令各國(guó)監(jiān)管感到無(wú)奈與頭疼。

亦有國(guó)際數(shù)據(jù)公司的報(bào)告顯示，2021年，網(wǎng)絡(luò)罪犯通過(guò)加密貨幣洗錢(qián)金額達(dá)到86億美元，較2020年增加30%，其中，約有17%的犯罪金額來(lái)自去中心化金融應(yīng)用，即傳統(tǒng)銀行之外為加密貨幣計(jì)價(jià)交易中提供支持的應(yīng)用。

有跨國(guó)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)控人士告訴證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者，反洗錢(qián)的要求無(wú)論是從公司自身的角度還是監(jiān)管的要求來(lái)看，一直很嚴(yán)。“近年來(lái)，也有不止一家金融機(jī)構(gòu)因?yàn)榇嬖诒M職調(diào)查做得不夠引起爭(zhēng)議甚至處罰，其實(shí)一直比較嚴(yán)格。”該人士表示，從其所在的機(jī)構(gòu)來(lái)看，監(jiān)管每年的要求相差并不是很大，但能明顯感覺(jué)的是在盡力向國(guó)際接軌。

新形式的洗錢(qián)行徑——數(shù)字藝術(shù)品

近日，區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)分析公司Chainalysis發(fā)布的一項(xiàng)報(bào)告顯示，通過(guò)NFT(不可替代代幣)來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)的行為有逐步增多的態(tài)勢(shì)。“盡管當(dāng)前NFT市場(chǎng)上存有一小部分的洗錢(qián)行為，但其所占比例正不斷上升。”亦有分析人士指出。

在過(guò)去的一段時(shí)間里，NFT似乎成為炙手可熱的投資概念，NFT，英文全稱Non-fungible token，即非同質(zhì)化代幣，是一種應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)驗(yàn)證的數(shù)字資產(chǎn)(包括圖片、視頻剪輯等形式)。同時(shí)，以“數(shù)字藝術(shù)品”這一名稱被投資者熟知。

2021年3月11日，藝術(shù)家Beeple的NFT藝術(shù)品《Everydays: The first 5000 Days》在傳統(tǒng)拍賣行佳士得最終以6934萬(wàn)美元(約合人民幣4.5億元)的價(jià)格成交。

2021年3月18日，有外媒報(bào)道稱，埃隆·馬斯克的推文，包括配文、剪輯和歌曲被打包成NFT出售，最高出價(jià)曾高達(dá)112萬(wàn)美元。

不僅如此，國(guó)內(nèi)的眾多互聯(lián)網(wǎng)巨頭也參與這一市場(chǎng)，相繼宣布推出相關(guān)的NFT項(xiàng)目，例如騰訊以“幻核”APP切入NFT數(shù)字商品領(lǐng)域、阿里的“螞蟻鏈粉絲粒”來(lái)提供付款碼NFT皮膚和數(shù)字藝術(shù)品。

“由于區(qū)塊鏈的高透明度，藝術(shù)品的信息完全公開(kāi)。”有NFT領(lǐng)域人士表示，不僅可以看到交易雙方，藝術(shù)品本身的發(fā)展歷史皆可被溯源。也正是有這些特性，相較于實(shí)體藝術(shù)品市場(chǎng)的洗錢(qián)活動(dòng)，NFT的交易行為更容易被量化。

在NFT市場(chǎng)中，洗錢(qián)交易證據(jù)已經(jīng)被國(guó)際機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)。Chainalysis的報(bào)告顯示，在去年3月份，通過(guò)非法地址發(fā)送到NFT市場(chǎng)的加密貨幣出現(xiàn)大幅躍升，突破100萬(wàn)美元；而在第四季度進(jìn)一步增長(zhǎng)，達(dá)到近140萬(wàn)美元。

“在去年的三、四季度中，絕大多數(shù)此類洗錢(qián)活動(dòng)都來(lái)自與詐騙相關(guān)的地址，這些地址向NFT市場(chǎng)發(fā)送資金進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。”Chainalysis稱，NFT提供了被濫用的可能性，市場(chǎng)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和執(zhí)法部門(mén)應(yīng)該對(duì)此進(jìn)行更密切地監(jiān)控。

有分析人士向證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者指出，虛擬資產(chǎn)層面的交易監(jiān)管難度太大，包括我國(guó)在內(nèi)的許多國(guó)家也并沒(méi)有認(rèn)可這一方式，虛擬貨幣的交易等被當(dāng)?shù)胤山埂！皣?guó)內(nèi)此前也要求，各金融機(jī)構(gòu)停止為虛擬貨幣交易提供賬戶等方面服務(wù)，再后來(lái)，發(fā)改委聯(lián)合多部門(mén)，整治虛擬幣挖礦等活動(dòng)。”該人士表示。

“洗錢(qián)”，特別是來(lái)自受制裁的加密貨幣業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易，已經(jīng)對(duì)建立對(duì) NFT 本身的信任度形成巨大風(fēng)險(xiǎn)。

加密貨幣洗錢(qián)正創(chuàng)紀(jì)錄

不過(guò)，隨著在線交易變得越來(lái)越普遍，金融機(jī)構(gòu)甚至監(jiān)管層不得不警惕與日俱增的威脅，尤其是使用比特幣等加密貨幣引發(fā)的洗錢(qián)危險(xiǎn)信號(hào)。

光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華告訴證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者，一般來(lái)說(shuō)，洗錢(qián)方式較為隱蔽，在應(yīng)對(duì)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展、虛擬貨幣應(yīng)用方式、洗錢(qián)與恐怖融資等方面的治理難度不小。

美國(guó)司法部2月8日宣布，已查獲了5年前被盜的比特幣中的9.4萬(wàn)余枚，并且逮捕了兩名涉嫌洗錢(qián)的嫌疑人。美國(guó)政府表示，從該嫌疑人手中沒(méi)收了價(jià)值約36億美元的加密貨幣(折合人民幣約230億元)，為史上最大金融扣押。

“自2017年以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)罪犯通過(guò)加密貨幣進(jìn)行洗錢(qián)累計(jì)超過(guò)330億美元。”同樣來(lái)自于區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)咨詢公司Chainalysis推出的報(bào)告顯示，2021年，網(wǎng)絡(luò)罪犯通過(guò)加密貨幣洗錢(qián)金額達(dá)到86億美元，較2020年增加30%。其中，約有17%的犯罪金額來(lái)自去中心化金融應(yīng)用，即傳統(tǒng)銀行之外為加密貨幣計(jì)價(jià)交易中提供支持的應(yīng)用。

有研究人員表示，近來(lái)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)罪犯通過(guò)惡意軟件從個(gè)人用戶處竊取加密貨幣，這部分資金會(huì)被轉(zhuǎn)移到去中心化的金融平臺(tái)中。這種基于惡意軟件的網(wǎng)絡(luò)犯罪就像竊取個(gè)人信息一樣容易，但規(guī)模上更為復(fù)雜。

據(jù)了解，常見(jiàn)的與加密貨幣相關(guān)惡意軟件家族可以分為信息竊取器、Clippers(剪貼工具)；Cryptojackers(加密貨幣挖礦)和木馬程序。具體的數(shù)據(jù)顯示，2021年有受害者被動(dòng)轉(zhuǎn)向惡意軟件控制的加密貨幣地址共有 5974 筆交易，高于 2020 年的5449筆交易，而從非法地址發(fā)送的所有加密貨幣中，超過(guò)一半的(55%)流向了270個(gè)服務(wù)存款地址。

此前，就曾有國(guó)外的犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)詐騙4億韓元，而后將贓款兌換為加密貨幣。利用較短的時(shí)間進(jìn)行多次高價(jià)交易后，上述資金被轉(zhuǎn)至國(guó)際某虛擬錢(qián)包，過(guò)程中，這些贓款被轉(zhuǎn)移了接近50次以盡可能隱藏身份。

在對(duì)利用加密貨幣進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的犯罪打擊中，執(zhí)法部門(mén)的力量毋庸置疑，比如通過(guò)監(jiān)控、破壞異常交易行為可以達(dá)到阻礙不法分子訪問(wèn)此類數(shù)字資產(chǎn)的行徑。

這讓人不禁聯(lián)想到當(dāng)前我國(guó)官方推行的數(shù)字人民幣。實(shí)際上，數(shù)字人民幣在研發(fā)過(guò)程中也著重發(fā)揮數(shù)字貨幣在監(jiān)管和隱私保護(hù)兩方面的作用。

“數(shù)字人民幣是可控匿名的，即在交易和流通過(guò)程中是匿名的，但最終交易流向和資金鏈條可以且僅對(duì)央行開(kāi)放，這既減輕了交易環(huán)節(jié)對(duì)金融中介的依賴，能夠極大保護(hù)用戶隱私，還有助于精準(zhǔn)打擊洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為。”有業(yè)內(nèi)人士分析指出。

監(jiān)管強(qiáng)壓再加碼

進(jìn)入2022年，監(jiān)管系統(tǒng)在首月就展現(xiàn)出反洗錢(qián)工作的強(qiáng)有力態(tài)度。不論是對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的處罰，還是相關(guān)條例規(guī)定的下發(fā)，都引起市場(chǎng)關(guān)注。

有跨國(guó)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)控人士告訴證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者，反洗錢(qián)的要求無(wú)論是從公司自身的角度還是監(jiān)管的要求來(lái)看，一直很嚴(yán)，“近年來(lái)，也有不止一家金融機(jī)構(gòu)因?yàn)榇嬖诒M職調(diào)查做得不夠引起爭(zhēng)議甚至處罰，其實(shí)一直比較嚴(yán)格。”該人士表示，從其所在的機(jī)構(gòu)來(lái)看，監(jiān)管每年的要求相差并不是很大，但能明顯感覺(jué)的是在盡力向國(guó)際接軌。

“隨著我國(guó)加快構(gòu)建高水平對(duì)外開(kāi)放格局，國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)規(guī)范也需要與國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行相銜接。”周茂華也提到。

春節(jié)前，央行、銀保監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)各類金融作出要求：在營(yíng)業(yè)過(guò)程中對(duì)個(gè)人存取款在5萬(wàn)元以上的用戶進(jìn)行登記等。

同一時(shí)間，央行杭州中心支行也一同披露了對(duì)網(wǎng)商銀行高達(dá)2236.5萬(wàn)的罰單，處罰案由顯示該行存有多項(xiàng)圍繞違反反洗錢(qián)規(guī)定的行為。不止此一家，廣州農(nóng)商行、昆侖銀行也因存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等違反反洗錢(qián)法律法規(guī)的行為，分別被處以590萬(wàn)元、269萬(wàn)元罰款。

監(jiān)管層嚴(yán)肅開(kāi)展反洗錢(qián)執(zhí)法檢查的工作近年來(lái)一直未曾松懈。央行于去年12月底發(fā)布的《中國(guó)反洗錢(qián)報(bào)告2020》顯示，2020年全年，央行共對(duì)614家義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)執(zhí)法檢查，其中87%為法人機(jī)構(gòu)，依法處罰反洗錢(qián)違規(guī)機(jī)構(gòu)537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，罰款金額2468萬(wàn)元，反洗錢(qián)監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。

央行報(bào)告稱，同期，突出對(duì)被查機(jī)構(gòu)后續(xù)整改工作的關(guān)注和督導(dǎo)，全系統(tǒng)共組織“回頭看”走訪917次，推動(dòng)義務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)整改措施。總行完成26家法人機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)年度分類評(píng)級(jí)和3家大型銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)29份，指導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改進(jìn)反洗錢(qián)工作。

2022年1月26日，央行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委、最高法、最高檢、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外管局等11部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃(2022—2024年)》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)，以依法打擊治理洗錢(qián)違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢(qián)違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

（文章來(lái)源：券商中國(guó)）

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