“監”聽則明：2023年一季度金融業監管數據處罰分析及洞察建議

畢馬威持續收集并整理了2023年一季度*人民銀行和銀保監會的公開處罰信息，通過“數據”“信息”“統計”和“報送”等關鍵詞，識別數據相關罰單（以下簡稱“數據罰單”或“罰單”），分析金融監管機構的關注點，希望能夠協助金融機構更好應對數據領域的新趨勢，有效管理數據，更好發揮數據要素價值。

*注：本報告統計的時間均為罰單發布時間，非罰單出具時間。本刊數據來源于人民銀行和銀保監會官方網站公開發布的處罰信息，畢馬威通過對處罰信息內容開展“關鍵詞”分析，整理形成本刊編寫的數據基礎。

一、數據處罰總覽

(相關資料圖)

2023年第1季度，人民銀行及銀保監會向銀行、保險公司、證券公司等金融機構共開出數據罰單384張，罰款金額為6.45億元，涉及251家法人。超千萬的大額罰單8張。較2022年1季度，罰單數量持平，罰款金額同比上漲62.5%。較2022年4季度，罰單數量環比上漲73.8%，罰款金額環比上漲超3倍。

2023年1季度，按罰單、被處罰機構/個人、地區和時間分別統計Top1，如下圖。

1、按監管機構分析：銀保監會本季度罰單數量和罰款金額均突破歷史新高

本季度超千萬大額的8張罰單均來自總部，單張罰金創歷史新高

地方監管較去年同期罰單數量基本持平，罰款金額出現下降

按監管機構所在地區統計，山東省和福建省的罰單數量和罰款金額均進入前三

按罰單發布時間分析，1月份罰單數量最高，2月份罰款金額最高

2、按金融機構分析：銀行和保險依然是重點監管對象，證券公司本季罰款金額歷史新高

2023年1季度，銀行和保險機構數據罰單總計372張，占整體罰單的96.88%，罰款金額約為6億元，占整體罰金的92.98%，依然保持數據處罰大戶。

各類銀行罰單數量和罰款金額呈現較大差異

保險機構的處罰重點仍在財險和壽險公司

證券公司收到的數據罰單均與反洗錢業務相關

非銀支付公司、信托公司的處罰力度相對減弱

3、按被處罰人員分析：2023年1季度，共431人受到數據罰單處罰

機構數據罰單與個人罰單的關聯性保持在七成概率

大額罰單中部門級處罰概率最高，董事長和高管層人均罰金最高

個人罰單與機構罰單在地區分布呈正相關

4、按處罰事由分析：數據質量問題依然是金融機構在監管數據類檢查中的一道必答題

2023年1季度，5類處罰事由涉及的數據罰單數量均呈現上漲，其中數據質量罰單311張，占罰單總量的80.99%，與2022年第4季度相比，數據質量罰單數量增長80.81%，占比增長3.16%。

二、洞察與建議

1、打通業務合規檢查點和監管數據的關聯，建立“業務+數據”合規場景庫

識別監管檢查/處罰的熱點業務領域

梳理監管檢查熱點領域與監管報送數據的關聯

模擬監管檢查模型，豐富完善監管數據應用場景庫

2、夯實監管數據資產管理能力，是商業銀行業務數據雙合規的基礎

監管數據資產四大特點：“鏈路長、要素多、關系雜和管理難”

商業銀行通過3個“1”，有效支撐監管數據資產管理

1個集市：以監管報送為驅動，建立多層次監管報送服務體系

1組模型：盤點底層數據，組建企業級全景式監管數據模型

1套規范：明確對應部門職責與要求，細化監管數據標準與流程

3、非銀機構數據治理將成為2023年熱點——信托篇

理念達成共識，實踐步履艱難

在以銀行為代表的數據治理先驅者的影響下，信托行業對開展數據治理工作的必要性和重要性已形成了普遍共識，但行業整體尚處于起步階段，在實踐推動中，由于業務模式和系統特點，也存在一系列的困難：

業務模式多樣化，數據質量難以規范

系統高度產品化導致“建標易、落標難”

數據管理分散化，數據應用難互通

以用定治，長短結合，循序提升

資管新規背景下，信托行業正邁向規范發展、標準統一的轉型征程。監管機構提出信托業務分類的要求，如一劑強心針，從業務、系統、數據各層面對信托公司提出明確建設要求。畢馬威金融數據咨詢團隊緊跟信托業轉型發展步伐，深入分析信托行業監管報送要求和數字化應用需求，結合近20年數據治理經驗，提出信托行業數據治理提升要點。

建立數據治理體系，立足監管與應用

開展數據治理專題建設，聚焦問題和需求

推動信托公司數據底座建設，著眼全局發展

三、結語

提升數據資源的價值和效益，支持數字技術和產業的創新發展，充分激活數據要素潛能，目標是使數據要素成為經濟社會發展和筑牢數字時代國家競爭新優勢的蓬勃動能。畢馬威金融業數據咨詢服務團隊在近20年的金融數據咨詢實踐中沉淀了豐富經驗，對數據治理、數據資產管理、金融數據監管有著敏銳的洞察、深入的見解，希望能與各金融機構加強經驗分享與交流合作，攜手并進，促進金融行業數據能力提升。

【本文作者】

陳立節 畢馬威中國 金融業數字化賦能咨詢 主管合伙人

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