全球快報(bào):又一P2P案告破！神秘券商員工被揪出

曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí)的P2P行業(yè)中，車(chē)貸類的運(yùn)營(yíng)模式由于抵押物相對(duì)充分，被認(rèn)為潛力巨大。然而當(dāng)潮水退出，背后仍是“非吸”的老套路。

近日，最高人民檢察院公布了“車(chē)融資”P(pán)2P平臺(tái)背后的騙局：2014年，許某等4人以運(yùn)營(yíng)“車(chē)融資”平臺(tái)為名，通過(guò)開(kāi)展車(chē)輛質(zhì)押借款業(yè)務(wù)，向投資人售賣(mài)車(chē)?yán)碡?cái)產(chǎn)品，先后非法吸收資金3.56億余元，造成投資人損失6000余萬(wàn)元。

(相關(guān)資料圖)

經(jīng)北京市西城區(qū)檢察院提起公訴，法院以非法吸收公眾存款罪分別判處許某等4人有期徒刑，各并處罰金20萬(wàn)元。

宣傳投資回報(bào)率10%至12%

非法吸收資金3.56億余元

“車(chē)融資”是怎樣的一個(gè)平臺(tái)？

天眼查信息顯示，車(chē)融資背后的公司為中投國(guó)泰(北京)投資管理有限公司，目前已被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

在宣傳中，該公司自稱“由從業(yè)于政府、金融、法律、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)多年的精英團(tuán)隊(duì)創(chuàng)立”，是一家集金融、信息與網(wǎng)絡(luò)為一體的綜合性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。是第一批獲得北京市海淀區(qū)政府認(rèn)定并重點(diǎn)扶持的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，享有北京市戶口指標(biāo)、財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等優(yōu)惠政策，擁有金融信息服務(wù)的特許資質(zhì)。

對(duì)車(chē)融資的介紹上，其是“中投國(guó)泰旗下專業(yè)從事汽車(chē)質(zhì)押理財(cái)?shù)拇怪被ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”，通過(guò)與典當(dāng)行、車(chē)行等機(jī)構(gòu)合作，配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行嚴(yán)格風(fēng)控，讓理財(cái)用戶享受遠(yuǎn)高于銀行存款利息的安全理財(cái)產(chǎn)品。

精美的宣傳冊(cè)、令人激動(dòng)的講演、投資回報(bào)率10%至12%、保本付息，高調(diào)宣傳+高收益，著實(shí)吸引了不少人，尤其是老年人群投資。然而，看似火熱的“投資”卻面臨隨時(shí)血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)案情通報(bào)，許某等4人以運(yùn)營(yíng)“車(chē)融資”平臺(tái)為名，通過(guò)開(kāi)展車(chē)輛質(zhì)押借款業(yè)務(wù)，向投資人售賣(mài)車(chē)?yán)碡?cái)產(chǎn)品，先后非法吸收資金3.56億余元，造成投資人損失6000余萬(wàn)元。

高學(xué)歷精英“集結(jié)”

誘騙上千人參與投資

雖然宣傳上存在大量欺騙和漏洞，但“車(chē)融資”的發(fā)起人背景的確如其所言，“由從業(yè)于政府、金融、法律、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)多年的精英團(tuán)隊(duì)創(chuàng)立”。

據(jù)調(diào)查，在某市政府部門(mén)工作的許某，工作期間結(jié)識(shí)了在證券公司工作的程某，二人商量共同經(jīng)商。程某同時(shí)邀約某知名高校法學(xué)碩士唐某、計(jì)算機(jī)碩士劉某，4人共同出資成立投資公司。由于程某在證券公司任職，便由萬(wàn)某代持股份。

在投資公司成立后，4人先后考察了多家P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況，最后決定做車(chē)輛質(zhì)押借款業(yè)務(wù)，由劉某負(fù)責(zé)研發(fā)“車(chē)融資”平臺(tái)。2014年7月25日，4人又成立了車(chē)融天下公司，作為投資公司的子公司，專門(mén)運(yùn)營(yíng)“車(chē)融資”平臺(tái)，對(duì)外開(kāi)展車(chē)輛質(zhì)押借款業(yè)務(wù)。

天眼查信息顯示，中投國(guó)泰(北京)投資管理有限公司的歷史股東信息包括唐某、劉某、萬(wàn)某、王某四人，其中萬(wàn)某于2015年9月退股，同日王某成為新股東；北京車(chē)融天下投資有限公司的股東同樣包括許某、唐某、劉某、萬(wàn)某四人。

在具體業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，4人分工明確，許某擔(dān)任公司總經(jīng)理，負(fù)責(zé)全面工作，唐某負(fù)責(zé)風(fēng)控，即線下質(zhì)押車(chē)輛的核實(shí)、合同制作等工作，劉某負(fù)責(zé)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)及維護(hù)，程某負(fù)責(zé)尋找投資客戶及線下借款機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，程某發(fā)展的這些線下借款機(jī)構(gòu)大多為一些典當(dāng)行或者小額貸款公司，因無(wú)融資資質(zhì)，在需要資金時(shí)，便讓其客戶提供車(chē)輛信息將車(chē)輛質(zhì)押給“車(chē)融資”平臺(tái)，再由“車(chē)融資”平臺(tái)融資并將資金出借給這些機(jī)構(gòu)。

借款機(jī)構(gòu)使用資金開(kāi)展放貸或典當(dāng)業(yè)務(wù)，到期后將本息還給車(chē)融天下公司。車(chē)融天下公司辦理車(chē)輛質(zhì)押手續(xù)后，對(duì)車(chē)輛進(jìn)行估值，然后根據(jù)估值情況將質(zhì)押車(chē)輛等分成理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布到“車(chē)融資”平臺(tái)，供投資者選投。

投資者需要先在“車(chē)融資”平臺(tái)上注冊(cè)會(huì)員，然后綁定第三方支付，向平臺(tái)充值，充值后即可選擇相應(yīng)產(chǎn)品進(jìn)行投資。但實(shí)際上，投資者向平臺(tái)充值的資金，都被轉(zhuǎn)入到許某的個(gè)人賬戶內(nèi)，之后許某再將這些資金出借給線下機(jī)構(gòu)或進(jìn)行回款。

為吸引更多用戶投資，車(chē)融天下公司通過(guò)線上網(wǎng)站、“車(chē)融資”平臺(tái)，線下組織員工發(fā)放傳單、召開(kāi)客戶見(jiàn)面會(huì)等方式向社會(huì)公眾宣傳理財(cái)產(chǎn)品，并承諾投資回報(bào)率為10%至12%，以車(chē)輛質(zhì)押擔(dān)保、借款機(jī)構(gòu)回購(gòu)、公司墊資擔(dān)保等方式保本付息，先后誘騙上千人參與投資，其中多為老年人。

2015年9月，大公國(guó)際曾將P2P平臺(tái)車(chē)融資列入“黑名單”，原因是存在第三方資金托管等重大信息披露不充分，涉嫌自擔(dān)保，債務(wù)人償債能力無(wú)法評(píng)估等問(wèn)題。

最終，車(chē)融天下公司由于風(fēng)控不嚴(yán)出現(xiàn)大量虛假質(zhì)押，線下機(jī)構(gòu)不能到期歸還本息，導(dǎo)致資金鏈斷裂，無(wú)法歸還投資人的投資款。

神秘券商員工被揪出

4人共退賠近4600萬(wàn)元

在P2P行業(yè)蓬勃發(fā)展之時(shí)，車(chē)融資的對(duì)外宣傳頗多，許某、唐某等人均頻繁“出鏡”。

公開(kāi)信息顯示，中投國(guó)泰董事長(zhǎng)許某曾任中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中心執(zhí)行主任，曾榮獲“2015中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融年度人物”。彼時(shí)許某稱，車(chē)融資作為汽車(chē)細(xì)分領(lǐng)域的網(wǎng)貸平臺(tái)，有幸參與互聯(lián)網(wǎng)金融這一場(chǎng)時(shí)代變革，唯有遵守規(guī)則、努力創(chuàng)新、不斷吸取養(yǎng)分才能夠與信賴平臺(tái)的用戶更好成長(zhǎng)。

2015年，車(chē)融資ceo唐某曾對(duì)媒體表示，二手車(chē)質(zhì)押融資作為車(chē)融資的主要業(yè)務(wù)，平臺(tái)通過(guò)與多個(gè)城市的線下機(jī)構(gòu)及設(shè)立保管車(chē)庫(kù)的合作方式，采取汽車(chē)資產(chǎn)足值抵押登記加保管的風(fēng)控模式確保投資人的安全。

作為技術(shù)人員的劉某相對(duì)低調(diào)，但亦在某社交平臺(tái)上發(fā)布自己“車(chē)融資聯(lián)合創(chuàng)始人，中投國(guó)泰CTO”的身份。相比之下，程某則始終未在公開(kāi)媒體上現(xiàn)身。

2021年2月21日，北京市公安局西城分局以許某、唐某、劉某涉嫌非法吸收公眾存款罪提請(qǐng)檢察機(jī)關(guān)審查逮捕。公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的非法吸收公眾存款數(shù)額為4000余萬(wàn)元，造成投資人損失3000余萬(wàn)元。

經(jīng)審查，2021年2月28日，西城區(qū)檢察院對(duì)許某等3人批準(zhǔn)逮捕。盡管3人非法吸收公眾存款的主要犯罪事實(shí)已經(jīng)被認(rèn)定，但部分犯罪事實(shí)仍存在疑問(wèn)。真實(shí)涉案金額是多少，以及萬(wàn)某是否為真正持股人，還需進(jìn)一步調(diào)查。

西城區(qū)檢察院檢察官助理栗英會(huì)表示，他們依據(jù)審計(jì)情況，多次提訊許某等人，最終從7000多個(gè)注冊(cè)用戶中去除未實(shí)際充值及未登記姓名的用戶，確定投資人數(shù)為2133人，非法吸收公眾存款數(shù)額達(dá)3.56億余元，造成投資人損失6000余萬(wàn)元。

栗英會(huì)稱，通過(guò)調(diào)取車(chē)融天下公司的宣傳冊(cè)，其中關(guān)于程某介紹及參與投資人見(jiàn)面會(huì)和推介會(huì)、公司年會(huì)的照片等，均證實(shí)程某不僅是大股東，而且積極參與公司理財(cái)產(chǎn)品的宣傳。

經(jīng)過(guò)多番訊問(wèn)，3名在案犯罪嫌疑人最終如實(shí)供述了程某參與決策成立公司、確定運(yùn)營(yíng)模式、介紹投資客戶、尋找線下合作機(jī)構(gòu)的犯罪行為。辦案檢察官也通過(guò)線下合作機(jī)構(gòu)，核實(shí)了程某介紹“車(chē)融資”平臺(tái)的事實(shí)。

對(duì)此，程某辯稱其已將股權(quán)變更并退出公司。辦案檢察官經(jīng)過(guò)查證，發(fā)現(xiàn)程某后期并未退出公司，而是將代持人萬(wàn)某變更為王某，王某對(duì)程某等人此前的犯罪事實(shí)并不知情。

最終，3名犯罪嫌疑人的攻守同盟被徹底瓦解，案件幕后真實(shí)持股人程某浮出水面。今年1月20日，西城區(qū)檢察院對(duì)程某追加起訴。

在追償損失的問(wèn)題上，檢察機(jī)關(guān)在核查許某等人無(wú)可執(zhí)行贓款贓物的情況下，繼續(xù)搜集許某等人家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力信息，經(jīng)綜合評(píng)估認(rèn)為他們的家屬有一定退賠能力。經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，檢察機(jī)關(guān)了解到程某家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，便同律師合力說(shuō)服其家屬退賠。

最終，4名犯罪嫌疑人及其家屬共同退賠近4600萬(wàn)元。投資者近80%的投資損失被順利追回，許某等人則繼續(xù)追討外債來(lái)償還剩余欠款。

（文章來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）

標(biāo)簽： 風(fēng)靡一時(shí)