又有銀行被重罰近300萬！不良率在上市銀行中最高

華夏銀行又領百萬級別罰單。

因多項違規(guī)案由，近日華夏銀行南寧分行收到罰單，共計罰款285萬元，并被責令整改。相關責任人員也受到了不同金額的罰款和警告。

這并非華夏銀行今年首次收到罰單。根據數據統計，2022年以來，華夏銀行已經收到監(jiān)管部門開具的共7張罰單，合計罰沒金額已超千萬元。

華夏銀行因“七宗罪”被罰285萬

5月12日，中國銀保監(jiān)會廣西監(jiān)管局公示的行政處罰信息顯示，因“七宗罪”，華夏銀行南寧分行被罰款285萬元。具體如下：

貸款管理不到位流動資金貸款被挪用于房地產開發(fā)企業(yè)；

貸款管理不到位信用卡資金被挪用于限控領域；

違規(guī)以貸轉存滾動辦理存單質押貸款；

貸款管理不到位形成不良；

員工消費貸款違規(guī)挪用于限控領域；

侵害消費者合法權益；

利用同業(yè)存款虛增一般性存款問題屢查屢犯。

與此同時，對4位相關責任人作出了處罰。

在華夏銀行的違規(guī)事實當中，有三項是由于貸后管理不到位，信貸資金被挪用。這在銀行受罰事由中頗為多見，也有不少銀行因此被罰。

被挪用的資金當中，一項是流動資金貸款被挪用于房地產開發(fā)企業(yè)。據了解，不少的借款企業(yè)都是打著流動資金貸款的幌子，而資金實際用途為房地產開發(fā)。

此外，其他兩項貸款管理不到位，違規(guī)流入了限控領域，分別是“員工消費貸款”和“信用卡資金”違規(guī)流入了限控領域。雖然沒有明確說是哪個限控領域，但無非也就兩個方面，一個可能是用做了購房的首付，另一個可能就是流入了股市。

違規(guī)以貸轉存滾動辦理存單質押貸款是華夏銀行另外一種違規(guī)事實。以貸轉存是銀行違規(guī)攬存手段，一般在銀行沖存款規(guī)模的時候使用。借款人通常是按照銀行的要求貸一筆款然后再存入銀行。然后再以存單作為質押，向銀行申請貸款，然后把貸款再存入銀行，如此反復循環(huán)滾動操作，擴大存款規(guī)模。

年內已合計被罰超千萬元

事實上，這并非華夏銀行今年首次收到罰單。今年以來，華夏銀行及其分支機構已多次被銀保監(jiān)系統處罰。

據統計，2022年以來，華夏銀行已經收到監(jiān)管部門開具的共7張罰單，合計罰沒金額已超千萬元，高達1393萬元。

除本次這張200多萬的罰單外，華夏銀行2022年還有3張罰單處罰金額超過百萬元。2022年3月21日，中國銀保監(jiān)會公告，對華夏銀行作出罰款460萬元的行政處罰決定，原因是華夏銀行監(jiān)管標準化數據(EAST)系統數據質量及數據報送存在違法違規(guī)行為，具體包括多達18項違規(guī)行為。

此外，1月25日，因“發(fā)放流動資金貸款償還銀行承兌匯票墊款，掩蓋不良資產”等8項違法違規(guī)行為，華夏銀行上海分行被責令改正，并處罰款320萬元。央行沈陽分行同樣在1月份對華夏銀行沈陽分行罰款198萬元。

而在不到一個月前的4月21日，中國銀保監(jiān)會宿遷銀保監(jiān)分局行政處罰信息也顯示，華夏銀行宿遷分行因辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票、發(fā)放主體結構未封頂的個人住房按揭貸款、個人貸款資金被挪作他用等行為收到了兩張罰單，處罰金額上百萬元。

另據不完全統計，僅2021年一年，華夏銀行共領41張罰單，被罰1.15億元。曾在2021年5月收到銀保監(jiān)會的巨額罰款9830萬元，刷新了2021上半年銀行業(yè)被罰金額的最高記錄；并在去年年底因侵害消費者權益的七項違規(guī)問題被中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局點名。

2021年12月16日，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布《關于華夏銀行侵害消費者權益情況的通報》，通報華夏銀行存在互聯網貸款利率宣傳不規(guī)范，向“一老一小”等個人客戶銷售高于其風險承受能力的產品，違規(guī)查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息以及違規(guī)向貸款客戶轉嫁成本等7類違法違規(guī)問題。

不良率在上市銀行中最高

業(yè)績方面，2021年第四季度，華夏銀行業(yè)績增速出現下降。

據年報，2021年該行營業(yè)收入為958.7億元，同比增0.59%，歸屬于上市公司股東的凈利潤為235.35億元，同比增10.62%。而2021年前三季，該行營業(yè)收入為724.93億元，同比增2.6%，歸屬于上市公司股東的凈利潤為161.95億元，同比增14.7%。

聯合資信評估股份有限公司(下稱聯合資信)在《華夏銀行股份有限公司2022年第一期金融債券信用評級報告》中稱，華夏銀行業(yè)務的較快發(fā)展使其資本消耗較快，核心資本面臨一定的補充壓力。

近日，上市銀行一季度財報陸續(xù)披露完畢。報告顯示，2022年一季度，華夏銀行業(yè)績增長仍舊乏力，報告期內營業(yè)收入240億元，同比增長1.65%；歸屬于上市公司股東的凈利潤56.26億元，同比增長5.06%。

從資產質量上看，相較于去年末，16家上市行不良貸款率整體均有所下降，資產質量有所好轉，但不良貸款余額基本處于上漲態(tài)勢。

具體來看，在上述16家上市行中，郵儲銀行不良貸款率最低，為0.82%；華夏銀行不良貸款率最高，為1.75%。

業(yè)績承壓下，自2022年年初至5月16日，華夏銀行股價呈震蕩下跌趨勢，從高點5.89元/ 股下跌至5.3元/ 股。

值得一提的是，華夏銀行近一年董、監(jiān)、高人員頻繁離職。據華夏銀行公告，今年以來，該行副董事長羅乾宜和行長張健華先后辭職。

而在去年，該行副行長李岷，董事張巍、鄒秀蓮、謝一群、李祝用，監(jiān)事林新、武常岐、馬元駒、孫彤軍、華士國陸續(xù)辭職。

（文章來源：中國基金報）

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