父母還不完房貸 子女來還！廣州再現“接力貸” 業內人士：或涉嫌違規

紅星資本局4月7日消息，廣州又一次出現名為“接力貸”的房貸產品——申請到貸款后，父母若還不完，子女也可以繼續還。

多位業內人士在接受紅星資本局采訪時稱，之前廣州有銀行曾推出過此類產品。不過，“接力貸”或涉嫌違規，建議謹慎申請，“如果監管層關注到，可能會被叫停。”

最長可貸30年，產品很少推廣

“如果你在廣州已經購買了一套房，按照現有政策你是沒有資格再購買了。但是，如果你父母沒有在廣州買過房，你可以父母的名額來購買，并可申請‘接力貸’，享受到首套房的政策。”4月7日，恒豐銀行廣州分行一位負責房貸業務的客服經理告訴紅星資本局。

據其介紹，只要父母和子女的收入是月供的1.5倍以上、父母年齡不能超過70歲的，就可申請。“比如，你申請的貸款月供為1萬元，只要你和父母每月的總收入超過1.5萬元就達到要求了。”

這位客服經理還透露，“接力貸”可申請的最長期限為30年，首套房首付為3成。

至于申請步驟，該客服經理給紅星資本局發來了申請資料，具體包括：需要提交父母及子女的身份證和戶口簿復印件、收入證明、近半年工資流水、首付款來源證明等資料。至于這款產品推出的具體時間，其并未正面回應。

該客服經理稱，“一旦成功申請后，我們不管是你父母還是你償還房貸，只要每個月能夠償還上就行。”

不過，這位客服經理透露，該銀行很少推廣該產品，所以很多人不知道。至于原因，其表示，“雖然客戶認為很好，但銀行不這樣看。”其還稱，考慮到審批等因素，很多銀行沒有推出該產品。

被指變相放松限購限，或涉嫌違規

對房貸有深入研究的一位業內人士在接受紅星資本局采訪時稱，“接力貸”實質就是父子接力、父債子還，兩代人一起承擔貸款，讓原來的還款周期更長，不僅可以降低違約概率，還可以減輕購房者的壓力。

對于前述客服經理透露的“產品很少推廣”原因，這位業內人士稱，該產品或涉嫌違規。

該業內人士分析指出，對比現有的房貸政策，“接力貸”涉嫌突破了兩條線。“首先，從首套首付來看，廣州的政策規定是5成，該銀行的‘接力貸’為3成；其次，從貸款年齡和期限來看，通常70歲以上不能貸款、貸款年限多數10年左右，‘接力貸’雖然以父母名額來購買，但多數參照子女年齡，直接貸款30年。”

在該人士看來，這明顯就是鼓勵年輕人通過老人的名額來買房，從而變相放松限購限貸。“如果監管層關注到此事，‘接力貸’很有可能會被叫停。”

易居研究院智庫中心研究員嚴躍進則指出，早在2017年房地產調控政策還沒完全收緊的時候，就出現了“接力貸”。據稱，“接力貸”本身是一個不太常見的產品，之前廣州有少數銀行曾推出，“伴隨著調控政策收緊，所有的‘接力貸’全部退出歷史舞臺。在當前調控政策趨于放松的形勢下，目前推出‘接力貸’的銀行也不多。”

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉告訴紅星資本局，“接力貸”從短期來看，能夠提高購房者的購房能力。對于有銀行推出該產品的原因，李宇嘉稱，在目前整體房價比較高、市場預期不好以及疫情持續等因素影響下，開發商聯合銀行推出該產品，旨在刺激購房需求。

“如果未來收入不可持續或無法增長，申請‘接力貸’會有很大的風險，還是謹慎一點好。”在李宇嘉看來，該產品的推出是銀行、開發商的短視行為。

此外，公開信息顯示，2021年11月，包括中國銀行(601988.SH)股份有限公司成都金牛支行、中國銀行股份有限公司成都蜀都支行(原中國銀行股份有限公司成都蜀都支行)、中國銀行股份有限公司四川省分行營業部，因違規向不符合條件個人發放“年齡接力”住房按揭貸款，被銀保監會處罰，上述3家分支機構共計被罰款175萬元。

嚴躍進解釋稱，“年齡接力”住房按揭貸款實質上就是“接力貸”，“只是各地可能口徑不太一樣。”

（文章來源：紅星資本局）

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