建行“猛發(fā)”紅包 農(nóng)行、郵儲“搶灘”雄安 六大國有銀行如何“玩轉(zhuǎn)”數(shù)字人民幣？

2021年年報披露完畢，國有大行布局數(shù)字人民幣全景初現(xiàn)輪廓。

六大國有銀行是數(shù)字人民幣第一批運營機構。從六大國有銀行年報披露看，各家均大力進行推廣和布局，積極測試使用場景構建生態(tài)，但各行的側(cè)重點略有不同。

中行在報告中透露，其手機銀行功能持續(xù)升級，數(shù)字人民幣錢包開立數(shù)量實現(xiàn)指數(shù)型增長。該行將數(shù)字人民幣業(yè)務與特色場景深度融合，目前已開通場景數(shù)量和商戶門店數(shù)量中，中行市場占比34%和6%，列各運營機構首位。

數(shù)據(jù)顯示，建行數(shù)字人民幣的交易額高達435億元，幾乎占據(jù)半壁江山。工行、交行和郵儲銀行布局亦十分積極，從消費場景到對公業(yè)務，從商圈再到生態(tài)構建，均有不同程度涉及。

知情人士透露，近期數(shù)字人民幣試點區(qū)域有望進一步擴圍，國有大行仍將在其中擔當絕對主力。

借力冬奧會

中行場景和商戶數(shù)量領跑

據(jù)了解，中行在冬奧會期間獨家承擔了相關區(qū)域內(nèi)的數(shù)字人民幣試點服務工作，提供了“軟錢包”“硬錢包”兩大數(shù)字人民幣試點服務。

年報顯示，中行向跨境客戶推廣北京2022冬奧主題借記卡，為北京冬奧會短期來華人士提供賬戶開戶、移動支付、本外幣現(xiàn)金、數(shù)字人民幣、境外銀行卡境內(nèi)受理等多項服務，境內(nèi)支付結算便利性增強。數(shù)字人民幣支付滿足點外賣、繳電費、充公交卡、購買冬奧特許商品等眾多生活需求。

據(jù)悉，在北京冬奧會期間，中行已在北京和張家口地區(qū)打造了4萬多個受理場景，全面覆蓋食、住、行、游、購、娛等多元需求。

建行積極參與紅包發(fā)放

交易額占整個市場的一半

盡管場景網(wǎng)點并不是最多，但建行的數(shù)字人民幣交易額占據(jù)了整個市場半數(shù)份額。

建行年報透露，截至去年末，數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)8475萬余筆，累計交易金額435億元。而央行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，去年全國數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。

取得如此成績，得益于建行的大力推廣。2021年，建行全力搭建數(shù)字人民幣支付場景，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設，全面覆蓋交通出行、生活消費、生活繳費、餐飲住宿、學校教育、醫(yī)療健康、娛樂休閑、政務服務及網(wǎng)上平臺等零售支付領域。積極參加深圳、蘇州、雄安、成都、長沙、海南等地的數(shù)字人民幣紅包活動，組織開展系列惠客活動，邀請客戶參與數(shù)字人民幣試點測試。

同時，建行已與多家股份行、城商行、農(nóng)商行開展數(shù)字人民幣領域合作，部署對公數(shù)字人民幣錢包，實現(xiàn)數(shù)字錢包收款、轉(zhuǎn)賬及查詢服務。

農(nóng)行、郵儲“搶灘”雄安

郵儲銀行和農(nóng)行均積極布局了雄安新區(qū)試點，同時設立了專門部門。

郵儲銀行數(shù)字人民幣相關業(yè)務介紹

去年，郵儲銀行獨家承建雄安新區(qū)非稅收入和電子票據(jù)區(qū)塊鏈項目，疊加數(shù)字人民幣支付場景，實現(xiàn)非稅數(shù)字人民幣繳納在河北雄安新區(qū)順利落地。同時，積極落實國家發(fā)展戰(zhàn)略，在總行增設一級部門——數(shù)字人民幣部，強化數(shù)字人民幣業(yè)務發(fā)展的組織支撐。

郵儲銀行表示，持續(xù)推動生態(tài)圈建設，同業(yè)合作的深度和廣度進一步提高，生態(tài)圈客戶達1458戶，在數(shù)字人民幣銀銀合作機構拓展、資本工具營銷等方面取得良好成效，真正實現(xiàn)客戶資源向業(yè)務合作轉(zhuǎn)化。

農(nóng)行在年報中透露，其在雄安新區(qū)設立了金融科技創(chuàng)新中心，開展金融科技前沿領域研究和應用推廣。同時，建立數(shù)字人民幣工程辦公室，加強數(shù)字人民幣研發(fā)應用專業(yè)力量。

兩家銀行還在探索數(shù)字人民幣在農(nóng)村金融領域的應用。

工行在年報中透露，正在加快工銀e生活平臺建設，推進“信用卡+數(shù)字人民幣”融合創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)字人民幣e生活買單、二維碼支付交易閉環(huán)。

交行搶占商圈積極布局生態(tài)

作為總部位于上海的國有大行，交行不僅積極擴展數(shù)字人民幣使用場景，同時借助商圈與區(qū)域優(yōu)勢，落地應用場景達23.64萬個。

據(jù)了解，交行正聚焦場景生態(tài)，打造區(qū)域優(yōu)勢。緊跟監(jiān)管政策與市場動態(tài)，發(fā)揮數(shù)字人民幣“支付即結算”便捷安全特征，面向交通、教育、醫(yī)療、稅務等政務民生領域構建數(shù)字人民幣生態(tài)應用。去年，交行在海南省率先實現(xiàn)了全國數(shù)字人民幣簽約繳稅業(yè)務。

同時，交行還重點布局數(shù)字人民幣的商圈，選取上海南京路步行街、北京歡樂谷和蘇州大學等各類文旅、高校及網(wǎng)紅打卡地等32個區(qū)位建立數(shù)字人民幣消費示范街區(qū)。

同時，交行正進一步探索將數(shù)字人民幣應用與企業(yè)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型融合，以(非)金融生態(tài)場景建設，構建與客戶共同發(fā)展的生態(tài)體系。去年，交行為中國民航信息集團創(chuàng)新設計研發(fā)母子錢包、智能合約等創(chuàng)新服務模式，在現(xiàn)金管理、客票銷售、貨郵結算、機場收費四大民航服務領域構建完整生態(tài)圈。

（文章來源：上海證券報）

標簽： 國有銀行