推進降費措施 讓利小微商戶支付機構“紅包”不斷

自去年推進小微支付降費讓利政策以來，各支付機構呼應政策，對小微企業優惠力度不減。目前，包括財付通、支付寶、度小滿、翼支付、合眾易寶、中金支付、嘉聯支付、富友支付、合利寶等在內的多家支付公司正在進一步推進降費措施，優惠和減免對象仍是小微企業和個體工商戶，措施包括服務費優惠、提現費免費等。

3月3日，財付通發布“關于進一步降低小微商戶支付手續費”的通知指出，財付通響應監管對小微企業、個體工商戶、有經營行為的個人的降費讓利政策要求，對符合標準的小微商戶實行支付手續費優惠。其中包括小微企業、個體工商戶、有經營行為的個人的支付服務費9折活動，以及有經營行為的個人支付賬戶零錢提現手續費減免活動。

除了財付通外，3月3日，支付寶方面也向北京商報記者表示，自2021年8月1日起，支付寶已針對符合條件的小微企業和個體工商戶實行網絡支付服務費9折優惠，并繼續延續收款碼免費提現等降費讓利舉措。目前，網絡支付服務費打折等舉措已覆蓋上千萬小微商家。

另外這些讓利措施也覆蓋到了所有收錢碼用戶。支付寶表示，升級為個人經營收款碼的商家，也能享受提現免費權益。

不只是財付通和支付寶，針對小微商戶的降費讓利舉措，是支付機構當下的重點。去年6月，央行等四部委發布的《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》，其鼓勵商業銀行、非銀行支付機構等支付主體繼續降低手續費，通知自2021年9月30日起施行。

隨后，支付機構紛紛響應。度小滿方面表示，針對符合降費要求的小微企業、個體工商戶，網絡支付服務費實行基準日起(2021年6月25日)9折優惠，本年度(2022年1月1日-12月31日)額外給予8折優惠，收款賬戶提現手續費實行0費率;翼支付也稱，在繼續免收支付賬戶提現手續費的基礎上，對符合標準的小微企業執行網絡支付手續費9折優惠，對同時符合鄉村振興認定的小微企業執行網絡支付手續費8折優惠。

目前，多家支付機構已在降費上取得顯著成效。3月2日，央行發文指出，自2021年9月30日政策實施以來，已為超過8200萬家市場主體減免支付手續費120多億元。調查結果顯示，超過九成的受訪市場主體對降費政策執行落實情況表示滿意。

在業內看來，支付機構的一系列降免措施，對于小微企業和個體工商戶來說，惠及的企業范圍廣、數量大、獲得感強，也增加了小微企業的盈利空間。不過，不少支付機構也向北京商報記者直言，自降費讓利措施推進以來，遇到了不少難題。

例如，一支付公司高管告訴北京商報記者，降費過程中的一大難點是對小微企業的認定，小微企業一般是按員工人數、企業的經營收入來劃定，但這兩項都是非公開信息，無法查到，因此認定起來有困難;另外支付機構本身就是保本微利甚至虧損，在渠道價格不降的情況下，支付機構的降費力度有限。

另一支付公司也談及了這一點，主要是小微企業的識別與判定，因公司不掌握政府部門制定的小微企業判定標準相關信息，所以無法有效判定。

還有支付公司指出，公司按照“應降盡降”原則，切實將降費讓利政策落實到廣大商戶，及時將優惠金額返還至商戶的結算賬戶，支持實體商家經營發展，并及時做好優免政策的宣傳工作，但活動初期部分商戶在收到補貼資金后仍會產生疑問，表示不方便對賬。

談及對支付機構的影響，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，從降費最新情況來看，兩大支付巨頭的交易規模最大，讓利程度最高，但不得不說，支付機構是整條產業鏈市場化最充分、利潤占比較低的一環，在成本不變的情況下，相應利潤會受到一定影響，因此，部分中小支付機構在降費的措施背后，銀行側或也可適當對支付機構降費減負。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮同樣指出，降費讓利措施對于支付機構而言有利有弊，一方面，較為優惠的支付費率可以穩定機構的小微客群;另一方面，會對支付機構的手續費收入帶來一定程度的沖擊，總體來看，收入模式較為單一、過度依賴支付手續費的支付機構將面臨壓力上升的情形。

據北京商報記者了解，多家支付機構讓利舉措將持續至2024年9月30日。

蘇筱芮指出，目前來看，在降費工作上，頭部機構已經帶頭做出了較好的表率，中尾部機構也在陸續跟進。盡管降費會對機構的手續費收入帶來一定程度的影響，但機構可以以此作為獲客、黏客的契機，通過多元化業務的打造乃至生態圈的構造來拓展支付手續費以外的收入，增強機構自身的市場競爭力。

零壹研究院院長于百程進一步稱，隨著近幾年支付業的監管和市場變化，支付行業的業務重點不僅是手續費，放眼未來，支付機構還要進一步加強與場景結合、擴大客戶量、與生態形成協同，另外，也要進一步拓展細分服務，比如商戶數字化綜合服務等。

王蓬博則建議，支付機構不能只在意眼前的利益，而要在基礎性技術和科技創新上有長足的發展和建設。一方面還是要以合規為本，多響應落實監管政策;另外還可以支付為主體拓展各類服務，結合商戶拓展新的增值服務，以增強自身的行業競爭力。

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