副總離職不離任 股東股權(quán)管理不嚴(yán) 這些非上市險(xiǎn)企違規(guī)案例被監(jiān)管點(diǎn)名！

非上市險(xiǎn)企進(jìn)入信息披露期。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2022年1月24日以來(lái)，已經(jīng)有148家保險(xiǎn)公司披露了2021年4季度償付能力報(bào)告情況。梳理發(fā)現(xiàn)，超15家機(jī)構(gòu)在償付能力報(bào)告中披露了接受監(jiān)管措施的情況。

綜合違規(guī)案件可以發(fā)現(xiàn)，公司內(nèi)部控制、公司治理、股東股權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易以及保險(xiǎn)資金運(yùn)用都是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)時(shí)刻把握合規(guī)紅線，對(duì)于監(jiān)管基本要求需嚴(yán)格執(zhí)行。

副總被免職一年半被發(fā)現(xiàn)依然在任？

公司副總被免職超過(guò)一年半，卻被監(jiān)管在檢查中發(fā)現(xiàn)依然履行職責(zé)，這樣的事情就發(fā)生在泰康養(yǎng)老險(xiǎn)公司黑龍江分公司中。

據(jù)泰康養(yǎng)老險(xiǎn)公司披露，黑龍江銀保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)，其公司原副總經(jīng)理郭某某在免職后，2019年11月至2021年5月依然履行副總經(jīng)理職責(zé)，且未向監(jiān)管部門報(bào)告。黑龍江銀保監(jiān)局對(duì)其黑龍江分公司做出了警告并罰款1萬(wàn)元的處罰。

某資深保險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者分析，這屬于公司內(nèi)部控制存在問(wèn)題。“很多時(shí)候小機(jī)構(gòu)和三級(jí)機(jī)構(gòu)甚至不知道自己違規(guī)，缺乏合規(guī)檢查和教育”，業(yè)內(nèi)人士坦言。

蘭迪律所合伙人陳禹彥則對(duì)財(cái)聯(lián)社記者指出，保險(xiǎn)公司高管必須報(bào)行一致。因?yàn)闆](méi)有監(jiān)管批復(fù)而實(shí)際履行高管職能，明顯涉及違規(guī)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，應(yīng)該時(shí)刻把握合規(guī)紅線，對(duì)于監(jiān)管基本要求嚴(yán)格執(zhí)行，公司內(nèi)部要經(jīng)常進(jìn)行培訓(xùn)和每年度系統(tǒng)的合規(guī)檢查。

泰康養(yǎng)老險(xiǎn)黑龍江分公司也表示，已經(jīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，制定整改措施并推進(jìn)落實(shí)。

華匯人壽、中信保誠(chéng)、德華安顧被點(diǎn)名公司治理問(wèn)題

公司治理是監(jiān)管關(guān)注的重中之重。銀保監(jiān)會(huì)指出，近兩年來(lái)推進(jìn)《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》，持續(xù)深化公司治理改革，構(gòu)建起覆蓋全部商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理監(jiān)管綜合評(píng)估體系，持續(xù)開(kāi)展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理質(zhì)效穩(wěn)步提升。

在嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)下，多家保險(xiǎn)公司也被監(jiān)管指出存在股東股權(quán)管理不完善，公司治理結(jié)構(gòu)不完善等問(wèn)題。

據(jù)華匯人壽披露，在2021年12月27日收到《中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)遼寧監(jiān)管局現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》，對(duì)公司及相關(guān)股東提出通報(bào)批評(píng)并責(zé)令予以改正。并提出了“嚴(yán)格股東股權(quán)管理、完善公司治理結(jié)構(gòu)、進(jìn)一步完善關(guān)聯(lián)交易體系建設(shè)”的監(jiān)管意見(jiàn)。

而中信保誠(chéng)人壽也披露稱，在2021年11月收到了銀保監(jiān)會(huì)《2020年公司治理監(jiān)管評(píng)估情況通報(bào)》，指出公司在董事會(huì)治理、監(jiān)事會(huì)治理、風(fēng)險(xiǎn)控制、關(guān)聯(lián)交易、其他利益相關(guān)者治理等方面仍需改善。

德華安顧人壽表示，山東銀保監(jiān)局2021年11月16日就其2022年公司治理監(jiān)管評(píng)估情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)通報(bào)，從董事會(huì)治理、監(jiān)事會(huì)和高管層治理、關(guān)聯(lián)交易治理、市場(chǎng)約束、其他利益相關(guān)者等方面指出評(píng)估發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題。

銀保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管部主任趙宇龍不久前曾撰文建議，修訂《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，在限制特定行業(yè)、特定類型的企業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的同時(shí)，對(duì)股東資質(zhì)進(jìn)行分類管理，擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)的投資者范圍，支持符合國(guó)家政策、治理結(jié)構(gòu)完善、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健的企業(yè)和資金進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)資本實(shí)力。

虛開(kāi)費(fèi)用、虛假業(yè)務(wù)仍頻發(fā)，亞太財(cái)險(xiǎn)分公司因被舉報(bào)收調(diào)查書(shū)

財(cái)聯(lián)社記者注意到，亞太財(cái)險(xiǎn)披露稱，2021年12月13日，其四川分公司因舉報(bào)事件被銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局下發(fā)了《調(diào)查通知書(shū)》。

對(duì)于人身險(xiǎn)公司，虛構(gòu)費(fèi)用、虛列開(kāi)支、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的問(wèn)題、銷售誤導(dǎo)，產(chǎn)品費(fèi)率、業(yè)務(wù)資料不真實(shí)等問(wèn)題都是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，包括中意人壽、德華安顧人壽、中郵人壽、農(nóng)銀人壽、中德安聯(lián)人壽、中荷人壽、中銀三星人壽、泰康人壽在內(nèi)的8家人身險(xiǎn)公司因這些問(wèn)題被采取監(jiān)管措施。

對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)真實(shí)性問(wèn)題也是關(guān)注重點(diǎn)。據(jù)亞太財(cái)險(xiǎn)披露，銀保監(jiān)會(huì)佛山監(jiān)管分局就涉嫌反“報(bào)行合一”、高費(fèi)用低賠付現(xiàn)象嚴(yán)重，準(zhǔn)備金水平偏低等問(wèn)題約談其佛山中支，要求其認(rèn)真撿視經(jīng)營(yíng)政策合理性、落實(shí)報(bào)行合一和數(shù)據(jù)真實(shí)性監(jiān)管要求，推動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

（文章來(lái)源：財(cái)聯(lián)社）

標(biāo)簽： 監(jiān)管 股東 上市險(xiǎn)企 違規(guī) 副總 股權(quán) 案例 報(bào)告 償付能力